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金融风控管理体系规范手册（标准版）

1.第一章总则

1.1目的与适用范围

1.2术语定义

1.3管理体系架构

1.4信息安全与保密要求

2.第二章风控政策与制度

2.1风控政策制定与审批

2.2风控管理制度体系

2.3风控流程与操作规范

2.4风控考核与激励机制

3.第三章风险识别与评估

3.1风险识别方法与流程

3.2风险评估模型与指标

3.3风险分类与等级划分

3.4风险预警与监控机制

4.第四章风险控制措施

4.1风险缓释与对冲策略

4.2风控技术应用与系统建设

4.3风控流程控制与执行

4.4风控应急预案与处置

5.第五章风险监测与报告

5.1风险监测体系与指标

5.2风险数据采集与处理

5.3风险报告机制与发布

5.4风险信息共享与沟通

6.第六章风险问责与改进

6.1风险责任划分与追究

6.2风险问题整改与闭环管理

6.3风险改进机制与持续优化

6.4风险文化建设与培训

7.第七章附则

7.1适用范围与生效日期

7.2修订与废止程序

7.3术语解释与引用标准

8.第八章附件

8.1风险评估表模板

8.2风控流程图

8.3风险预警指标清单

8.4风控系统操作指南

第1章总则

一、1.1目的与适用范围

1.1.1本规范旨在为金融风控管理体系的构建、实施与持续优化提供系统性指导，确保金融机构在风险识别、评估、监控、应对及报告等环节实现科学、规范、有效的管理。本规范适用于各类金融机构，包括但不限于银行、证券公司、基金公司、保险机构等，适用于其在开展金融业务过程中所涉及的风险管理活动。

1.1.2金融风险涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等多个维度，其影响范围广泛，涉及资金安全、资产质量、运营效率、法律合规等多个方面。本规范旨在通过建立统一的风险管理框架，提升金融机构的风险识别能力、评估准确性和应对效率，保障金融体系的稳定运行与可持续发展。

1.1.3根据《中华人民共和国金融稳定法》《商业银行法》《证券法》《保险法》等相关法律法规，以及《金融业务监管条例》等政策文件，本规范适用于金融机构在风险管理体系构建中应遵循的合规要求与管理原则。

1.1.4本规范适用于金融机构在风险管理体系的建设、运行、评估与改进过程中，对风险识别、评估、监控、报告、应对及改进等环节进行系统化管理，确保风险管理体系的科学性、有效性与持续性。

二、1.2术语定义

1.2.1金融风险：指在金融活动中，由于各种因素导致资产价值下降或收益减少的可能性，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等。

1.2.2风险识别：指通过系统的方法识别金融机构在经营过程中可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

1.2.3风险评估：指对识别出的风险进行量化或定性分析，评估其发生概率和潜在损失，以确定风险的优先级和管理重点。

1.2.4风险监控：指对已识别并评估的风险进行持续跟踪和监控，确保风险在发生或变化时能够及时被发现并采取应对措施。

1.2.5风险应对：指针对已识别和评估的风险，采取相应的管理措施，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等策略。

1.2.6风险报告：指金融机构对风险状况进行定期或不定期的报告，向内部管理层、监管机构及相关利益方披露风险信息，确保信息透明和决策科学。

1.2.7风险文化：指组织内部对风险的重视程度、风险意识和风险管理的内在文化氛围，是风险管理体系有效运行的重要保障。

1.2.8风险偏好：指金融机构在风险评估和管理过程中，对风险容忍度的明确表达，包括风险承受能力和风险容忍范围。

1.2.9风险限额：指金融机构在特定业务或资产类别中，对风险敞口的设定上限，以防止风险过度集中或超出可控范围。

1.2.10风险指标：指用于衡量和监控风险状况的定量或定性指标，包括风险加权资产（WDA）、风险调整后收益（RAROC）、风险价值（VaR）等。

1.2.11风险控制：指通过制度、流程、技术等手段，对风险进行识别、评估、监控、报告、应对和改进的全过程管理。

1.2.12风险治理：指金融机构内部对风险管理的组织架构、职责分工、流程机制、监督机制等的系统性安排，是风险管理有效实施的基础。

三、1.3管理体系架构

1.3.1本规范所指的金融风控管理体系，应构建一个涵盖风险识别、评估、监控、应对、报告与改进的闭环管理体系，形成“风险识别—风险评估—风险监控—风险应对—风险报告—风险改进”的完整流程。

1.3.2金融风控管理体系应由