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2026年保险行业代理人面试题及销售技巧大全含答案

一、单选题（每题2分，共20题）

1.2026年保险行业监管趋势中，哪项政策对代理人展业影响最大？

A.增加保费回佣比例

B.强化职业资格认证要求

C.取消线上销售渠道

D.降低产品备案门槛

2.在北京市场，某健康险产品年保费1万元，客户犹豫期内退保，保险公司应如何处理？

A.全额退还保费

B.扣除已发生费用后退还剩余部分

C.仅退还犹豫期前已收费用

D.按合同约定比例扣除手续费

3.以下哪项不属于保险代理人职业道德的核心原则？

A.客户利益至上

B.信息披露充分

C.利益冲突回避

D.收入最大化优先

4.某客户年龄45岁，有糖尿病史，想投保重疾险，但被多家公司拒保。代理人应如何处理？

A.建议客户放弃投保

B.推荐医疗险替代方案

C.联系核保部门争取承保条件

D.直接推荐同类产品但隐瞒健康告知

5.2026年银保监会要求代理人必须完成多少小时的合规培训？

A.20小时

B.40小时

C.60小时

D.80小时

6.在上海市场，某代理人月均业绩10万元，以下哪项指标最可能低于平均水平？

A.客户留存率

B.网签率

C.件均保费

D.犹豫期比例

7.以下哪种话术最符合“客户需求导向”原则？

A.“这款产品返现高，您一定要买！”

B.“您看隔壁张阿姨都买了，很划算。”

C.“虽然保费高，但保障全面。”

D.“您有社保就够了，商业险没必要。”

8.某客户对保险条款中的“免责条款”提出疑问，代理人应如何回应？

A.含糊其辞：“反正您不会触发。”

B.直接引用：“条款就那样，您看不懂就算了。”

C.耐心解释：“这些条款是为了避免道德风险，我会帮您评估风险点。”

D.转移话题：“您先考虑其他产品吧。”

9.在深圳市场，某代理人通过朋友圈销售产品，以下哪项做法最合规？

A.发布“保单返现”宣传图

B.模拟客户好评截图

C.提供产品对比分析报告

D.发送“不买就亏了”诱导文案

10.以下哪种行为属于“利益冲突”？

A.同时代理两家公司的产品

B.向客户推荐与自身佣金挂钩的产品

C.协助客户理赔

D.收取客户小额咨询费

二、多选题（每题3分，共10题）

1.2026年保险行业数字化转型趋势中，以下哪些工具对代理人有帮助？

A.AI智能咨询系统

B.大数据客户画像工具

C.移动核保APP

D.线上直播带货平台

2.在广州市场，某代理人遇到客户投诉产品“保障不足”，应如何应对？

A.调整销售话术突出性价比

B.引导客户补充健康告知

C.提供同类产品替代方案

D.强调合同条款的法律效力

3.以下哪些属于保险代理人合规展业的红线？

A.收取客户礼品感谢费

B.虚构客户案例

C.协助客户隐瞒健康史

D.提供理赔指导

4.在杭州市场，某客户对“终身寿险”和“年金险”不确定如何选择，代理人应如何处理？

A.比较两产品的现金价值

B.分析客户家庭财务需求

C.强调“终身寿险”的避债功能

D.直接推荐年金险因佣金高

5.以下哪些行为可能触发监管处罚？

A.未如实告知产品费用

B.在银行网点代销保险时收取回扣

C.发布夸大宣传的短视频

D.协助客户修改投保单

6.在成都市场，某客户对“保险理赔难”有顾虑，代理人应如何消除？

A.提供过往理赔案例证明

B.强调公司理赔时效承诺

C.要求客户先预付医疗费

D.质疑客户是否故意拖延理赔

7.以下哪些属于保险产品销售前的必要步骤？

A.核实客户身份信息

B.询问客户家庭财务状况

C.确认客户是否完成健康告知

D.直接报价吸引客户

8.在天津市场，某代理人因业绩不佳被约谈，以下哪些措施可能改善？

A.加强产品知识学习

B.优化客户沟通话术

C.减少无效社交时间

D.直接放弃难做的客户

9.以下哪些场景适合使用“场景化销售法”？

A.殡葬险销售

B.医疗险推荐

C.年金险咨询

D.保险规划方案设计

10.在武汉市场，某客户对“保险分红”提出疑问，代理人应如何解释？

A.强调分红不保证

B.比较不同产品的分红历史

C.直接承诺高收益

D.引导客户关注保障本身

三、判断题（每题1分，共10题）

1.2026年保险行业将全面推行“电子保单”，代理人需熟练操作相关系统。（正确）

2.在北京市场，代理人必须取得“保险销售从业人员资格证”才能展业。（正确）

3.客户在犹豫期内退保，保险公司无需承担任何责任。（错误）

4.代理人可以通过私下承诺“理赔包赔”来吸引客户购买。（错误）

5.上海地区银保监局要求代理人每月至少拜访5位潜在客户。