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2026年银行业专业人员初级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《商业银行法》，商业银行吸收存款的期限最短为（）

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.5年

2、反洗钱客户身份识别要求金融机构在多长时间内完成首次识别？

A.5个工作日

B.15个工作日

C.30个工作日

D.60个工作日

3、存款保险制度中，单家银行单个存款保险基金账户最高可赔付金额为（）

A.50万元

B.100万元

C.150万元

D.200万元

4、商业银行不得向关系人发放贷款的金额不得超过其资本净额的（）

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

5、个人金融信息保护中，敏感信息包括但不限于（）

A.身份证号

B.通讯地址

C.银行卡密码

D.网络账户登录名

6、商业银行贷款审批权限中，贷款金额超过（）万元需经董事会批准

A.1000万

B.3000万

C.5000万

D.1亿

7、消费者投诉处理中，银行业金融机构应自收到投诉之日起（）内作出书面答复

A.7日

B.15日

C.30日

D.60日

8、支付机构处理单笔金额超过（）元的个人支付业务需进行实名认证

A.500元

B.1000元

C.2000元

D.5000元

9、商业银行贷款风险分类中，“关注类”贷款的定义是（）

A.预计损失率5%-10%

B.预计损失率10%-30%

C.预计损失率30%-50%

D.预计损失率50%以上

10、商业银行从业人员泄露客户信息的法律责任属于（）

A.民事责任

B.行政责任

C.刑事责任

D.以上均可

11、根据《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》，金融机构需在客户开户后______个工作日内完成客户身份识别。

A.3

B.5

C.7

D.10

12、反洗钱工作中，金融机构应对客户身份进行识别，下列哪项属于必须识别的客户类型？

A.低风险个人客户

B.高风险企业客户

C.非金融交易主体

D.已实名认证的境外机构

13、商业银行在发放贷款时，以下哪项属于合规操作？

A.未核实抵押物估值

B.贷款用途与申请用途不一致

C.未执行面签要求

D.贷款审批流程压缩至1个工作日

14、《银行业监督管理法》规定，银保监会负责监管的机构不包括（）。

A.商业银行

B.信托公司

C.证券公司

D.财险公司

15、消费者在银行办理业务时，其知情权不包括（）。

A.了解产品收费明细

B.要求提供合同副本

C.拒绝捆绑销售

D.查询账户余额

16、商业银行从业人员发现客户涉嫌洗钱时，应立即采取的合规措施是（）。

A.直接联系客户要求说明资金来源

B.向反洗钱监测分析中心报告

C.自行留存证据

D.拒绝执行监管要求

17、《金融监督管理法》规定，金融消费者投诉处理时限为（）个工作日。

A.15

B.30

C.7

D.5

18、商业银行从业人员不得利用职务便利从事（）行为。

A.为亲友办理无风险贷款

B.收受客户礼品

C.在公开场合批评监管政策

D.挪用客户资金

19、根据《商业银行法》规定，商业银行总行最低注册资本限额是（）。

A.5亿元

B.10亿元

C.1亿元

D.50亿元

20、反洗钱义务中，金融机构应对客户身份进行识别的最长期限是（）。

A.客户开户后30日内

B.客户开户后60日内

C.客户交易结束30日内

D.客户交易结束60日内

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《商业银行法》第十四条，商业银行的注册资本应当符合以下哪些规定？

A.实缴资本最低为10亿元人民币

B.不得以贷款形式向股东或其他关联方分配利润

C.需满足资本充足率监管要求

D.可通过认缴方式完成缴纳

22、《银行业监督管理法》规定，银保监会对银行业金融机构实施监管的途径包括哪些？

A.定期检查与突击检查结合

B.要求金融机构报送经营信息

C.限制金融机构业务范围

D.对违规机构实施市场准入限制

23、反洗钱义务中，金融机构需采取哪些措施？

A.客户身份识别（KYC）

B.可自主决定是否配合调查

C.可删除可疑交易记录

D.向央行报备可疑交易报告

24、金融消费者权益保护包括哪些内容？

A.知情权、自主选择权、公平交易权

B.可拒绝接受金融机构提供的默认条款

C.因金融机构过错导致的损失可全部赔偿

D.对收费有异议可申请第三方