2026年银行金融类-金融考试-银行业专业人员中级（法规 风险管理）历年参考题库含答案详解.docxVIP

2026年银行金融类-金融考试-银行业专业人员中级（法规风险管理）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《商业银行法》，商业银行下列哪项业务无需经银保监会批准？

A.吸收公众存款

B.发放贷款

C.办理国内外结算

D.买卖金融衍生品

2、商业银行风险分类中，次级类贷款的风险程度属于？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.损失类

3、巴塞尔协议Ⅲ要求系统性重要银行的总资本充足率不得低于？

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

4、操作风险中的流程缺陷属于哪种风险类型？

A.管理风险

B.流动性风险

C.情境风险

D.市场风险

5、商业银行流动性覆盖率（LCR）的计算基准期是？

A.1日

B.10日

C.30日

D.90日

6、反洗钱工作中了解你的客户原则的英文缩写是？

A.KYC

B.CDD

C.AML

D.FTF

7、商业银行贷款五级分类中，关注类贷款占比不得超过贷款总额的？

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

8、压力测试中情景分析法主要用于评估哪种风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

9、《银行业监督管理法》规定银保监会对银行实施分类监管的依据是？

A.资本充足率

B.资产负债率

C.风险加权资产

D.普惠金融指标

10、商业银行资本充足率监管的逆周期调节工具是？

A.资本缓冲

B.资本留存buffer

C.逆周期buffer

D.资本消耗buffer

11、根据《商业银行法》第七条，商业银行吸收存款的最低限额是？

A.5000元

B.1万元

C.2万元

D.无最低限额

12、《银行业监督管理法》规定，银保监会派出机构的监管职责不包括？

A.监督当地银行业金融机构业务活动

B.查处违法违规行为

C.制定地方性监管政策

D.完成总行临时交办任务

13、商业银行信用风险管理的核心目标是？

A.提高存贷款利率差

B.优化资本结构

C.降低不良贷款率

D.扩大市场份额

14、根据《商业银行资本管理办法》，系统重要性银行的附加资本要求是？

A.资本充足率≥8.5%

B.资本充足率≥10.5%

C.资本充足率≥12%

D.资本充足率≥13%

15、商业银行操作风险管理的三道防线中，第二道防线属于？

A.业务部门

B.风险管理部门

C.监督部门

D.外部审计

16、《商业银行法》规定，商业银行贷款应当实行？

A.信用贷款为主

B.抵押贷款为主

C.质押贷款为主

D.票据贴现为主

17、银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，贷款金额超过50万元应？

A.全额抵押

B.两人面签

C.单位担保

D.系统自动审批

18、商业银行流动性风险管理的三性原则不包括？

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合规性

19、《商业银行法》规定，商业银行应按季度披露的财务指标是？

A.存款准备金率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.净利润增长率

20、商业银行操作风险事件中，事件影响程度评估不包括？

A.经济损失

B.客户流失

C.品牌声誉

D.法律诉讼

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、反洗钱客户身份识别中，金融机构需在（）日内完成初次识别并保存记录

A.5

B.10

C.15

D.30

22、商业银行风险集中度管理需重点监控（）A.单一集团客户授信B.关联交易C.跨境授信D.上述全部

23、流动性风险管理工具中，不包括（）A.流动性覆盖率B.净稳定资金比率C.应急融资计划D.压力测试

24、商业银行开展压力测试需至少包含（）种极端情景

A.3

B.5

C.7

D.10

25、合规管理措施中，不包括（）A.制定合规制度B.定期合规培训C.内部举报机制D.外部审计

26、《商业银行资本管理办法》要求核心一级资本充足率不得低于（）A.4.5%B.5%C.6%D.7.5%

27、信用风险缓释工具中，属于第三方信用增级的是（）A.信用证B.信用违约互换C.担保D.保函

28、操作风险类型中，不包括（）A.内部流程缺陷B.外部事件C.战略错误D.自然灾害

29、监管检查中，非现场监管主要依据（）A.现场检查报告B.监管报表数据C.专项检查通知D.股东举报

30、根据《商业银行法》，商业银行不