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个人理财咨询协议2026年更新流程

甲方（咨询机构）：[法定全称]

统一社会信用代码/注册号：[号码]

地址：[注册地址/主要经营地]

联系人：[姓名]

联系电话：[电话]

电子邮箱：[邮箱]

乙方（客户）：[法定全称/姓名]

身份证号/统一社会信用代码：[号码]

地址：[居住地址/注册地址]

联系人：[姓名]

联系电话：[电话]

电子邮箱：[邮箱]

鉴于甲方是专业的个人理财咨询机构，拥有具备相应资质的理财顾问团队；乙方希望获得专业的个人理财咨询服务，以实现个人财务目标。根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平和诚实信用的基础上，经友好协商，达成以下协议，以兹共同遵守。

第一条服务范围与内容

1.1甲方同意向乙方提供个人理财咨询服务，包括但不限于：

(1)全面了解乙方的财务状况，包括收入、支出、资产、负债、风险承受能力及投资偏好等；

(2)协助乙方明确和量化个人财务目标；

(3)评估乙方当前的风险承受能力；

(4)基于乙方的财务目标、风险承受能力及市场状况，制定个性化的理财规划方案，包括资产配置建议；

(5)向乙方推荐符合其理财目标和风险偏好的投资产品（若适用），并解释相关风险与收益；

(6)对乙方已实施的理财计划进行定期回顾与调整，根据市场变化和乙方需求更新建议；

(7)提供与个人理财相关的市场信息、政策解读等增值服务。

1.2服务方式包括但不限于面谈、电话咨询、电子邮件沟通以及甲方提供的在线理财平台服务。

1.3本协议项下的咨询服务期限自双方签字盖章之日起生效，至[具体日期或条件，例如：乙方通知甲方终止/服务期限届满]为止。

第二条双方权利与义务

2.1乙方的权利与义务：

(1)有权要求甲方提供专业、审慎、符合法律法规及监管要求的理财咨询服务；

(2)有权了解甲方的服务流程、收费标准及所推荐投资产品的详细信息；

(3)有权对甲方提供的理财方案提出疑问，并要求甲方予以合理的解释；

(4)应如实、完整、及时地向甲方提供所有必要的财务信息，并保证信息的真实性和准确性，包括但不限于个人及家庭收入、支出明细、银行账户、投资账户、房产、车辆、负债等；

(5)应积极配合甲方进行财务状况评估、风险测评等工作；

(6)应按照本协议约定按时足额支付服务费用；

(7)应对在协议履行过程中甲方提供的、仅限于本次理财咨询服务的乙方非公开个人信息（包括财务信息、个人身份信息等）承担保密义务，非经甲方书面同意或法律规定，不得向任何第三方泄露；

(8)负有妥善保管自身账户及密码的义务，因乙方原因导致账户损失的责任由乙方自行承担。

2.2甲方的权利与义务：

(1)有权依据法律法规、监管要求及行业规范，要求乙方提供真实、完整的财务信息；

(2)有权了解乙方的风险承受能力评估结果；

(3)应基于乙方提供的真实信息，运用专业知识和技能，本着勤勉尽责和审慎的原则，为乙方提供客观、合理的理财建议和规划方案；

(4)应恪守独立、客观、公平的原则，在提供咨询服务过程中，应避免利益冲突，并事先向乙方披露任何可能存在的利益冲突；

(5)应对在协议履行过程中了解的乙方商业秘密和个人非公开信息承担保密义务，并采取严格措施保护乙方信息安全，确保信息安全存储和传输，除非法律规定或本协议约定否则不得向任何第三方披露；

(6)应按照约定向乙方收取服务费用；

(7)应定期（例如：每[六个月/一年]）与乙方进行财务回顾，并根据回顾结果及市场变化，对理财方案提出调整建议；

(8)应遵守所有适用于2026年及以后的有关个人理财、投资咨询、信息保护等方面的中国法律、行政法规、部门规章及监管规定。

第三条服务费用与支付

3.1本协议项下的服务费用采用[请选择并填写：一次性固定收费/按咨询次数收费，每次收费人民币[金额]元/按月收费，每月收费人民币[金额]元/按年收费，每年收费人民币[金额]元/按管理费比例收费，费率[%]]方式。

3.2服务费用的支付期限为：[请选择并填写：乙方在每次服务完成后[天数]日内支付/每月[具体日期]前支付/每年[具体日期]前支付]。

3.3支付方式为银行转账，乙方应在支付前将款项支付至甲方指定的以下银行账户：

开户行：[银行名称]

户名：[账户名]

账号：[账号]

3.4甲方在收到乙方支付的服务费用后，应向乙方提供等额的有效发票。

第四条信息保密

4.1甲乙双方同意对在履行本协议过程中所获知的对方的商业秘密以及乙方的