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研究报告

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焦作市大力发展普惠金融的对策和建议

一、完善普惠金融政策体系

1.制定普惠金融发展规划

(1)制定普惠金融发展规划是推动金融资源向弱势群体倾斜、提升金融服务实体经济能力的重要举措。规划应明确普惠金融发展的指导思想、发展目标、主要任务和保障措施。首先，要坚持以人民为中心的发展思想，确保普惠金融服务覆盖面和可得性。其次，结合地方实际，明确普惠金融发展的阶段性目标，确保规划实施与经济社会发展相适应。此外，规划应细化普惠金融发展的重点领域，如小微企业、农村地区、贫困人口等，确保金融资源精准投放。

(2)在制定普惠金融发展规划时，应注重以下方面：一是加强政策引导，通过财政补贴、税收优惠等手段，鼓励金融机构加大对普惠金融领域的投入。二是完善金融基础设施，提升金融服务水平，如加强农村支付体系建设、推广金融科技应用等。三是创新金融产品和服务，满足不同群体多样化的金融需求，如开发小额信贷、供应链金融等。四是强化风险管理，建立健全信用体系，提高金融机构抵御风险的能力。五是加强监管协调，确保普惠金融政策落地生根，形成良好的发展环境。

(3)普惠金融发展规划的制定还需注意以下问题：一是加强顶层设计，确保规划与国家战略和地方经济社会发展相衔接。二是强化政策协同，形成部门联动、政策互补的良好局面。三是注重规划实施效果，定期对规划实施情况进行评估，及时调整和完善。四是加强宣传引导，提高社会公众对普惠金融的认知度和参与度。五是建立健全监测评估机制，确保规划实施取得实效，为我国普惠金融事业发展提供有力支撑。

2.优化普惠金融政策环境

(1)优化普惠金融政策环境，首先应降低金融机构的合规成本。根据最新数据显示，我国小微企业贷款成本较大型企业高出约1.5个百分点。例如，某地政府通过简化审批流程，将小微企业贷款审批时间缩短至3个工作日，有效降低了金融机构的运营成本。此外，实施差异化监管政策，针对不同规模和类型的金融机构，制定相应的监管标准和措施，有助于减轻合规负担。

(2)政策环境优化还需加强金融基础设施建设。近年来，我国农村地区支付体系建设取得显著成效，农村支付点覆盖率已达到99.2%。以某县为例，通过引入移动支付、网上银行等新型支付方式，有效解决了农村地区金融服务空白问题。同时，加大对金融科技的支持力度，鼓励金融机构运用大数据、云计算等技术，提升普惠金融服务效率。

(3)优化普惠金融政策环境还需强化金融风险防控。我国政府已出台一系列政策措施，如设立风险补偿基金、加强金融消费者权益保护等。例如，某地政府设立风险补偿基金，对金融机构发放的小微企业贷款给予一定比例的风险补偿，有效降低了金融机构的风险承受能力。此外，加强金融监管，严厉打击非法集资、非法放贷等违法行为，维护金融市场秩序。

3.加大财政支持力度

(1)加大财政支持力度是推动普惠金融发展的重要保障。近年来，我国财政支出中用于普惠金融领域的资金逐年增加。据数据显示，2019年我国财政对普惠金融的支持力度达到1200亿元，同比增长了20%。例如，某省财政设立了100亿元的小微企业贷款风险补偿基金，有效降低了金融机构向小微企业发放贷款的风险，激发了金融机构服务小微企业的积极性。

(2)在加大财政支持力度的同时，政策也注重精准施策。比如，对首次贷款的小微企业给予贴息支持，某市对首次贷款的小微企业贷款利息给予50%的补贴，帮助小微企业降低融资成本。此外，针对农村地区，财政资金重点支持农村信用社、农村商业银行等金融机构，提升农村金融服务能力。据统计，2018年我国农村金融机构贷款余额达到10.6万亿元，同比增长了6.5%。

(3)财政支持力度加大还体现在税收优惠政策上。我国对符合条件的金融机构和小微企业提供税收减免，如对小微企业贷款利息收入免征增值税，对金融机构用于小微企业贷款的风险准备金给予税前扣除。以某金融机构为例，通过享受税收优惠政策，其2019年减免税额达到2000万元，有效提升了金融机构服务普惠金融的积极性。同时，财政资金还用于支持金融科技研发，推动金融产品和服务创新，进一步提升普惠金融服务的质量和效率。

二、加强普惠金融服务体系建设

1.完善金融机构服务体系

(1)完善金融机构服务体系是提升普惠金融服务能力的关键。近年来，我国金融机构在服务体系建设方面取得了显著成效。据数据显示，截至2020年，我国金融机构共有网点超过220万家，覆盖全国城乡。例如，某商业银行通过设立“普惠金融事业部”，专门负责小微企业、农村地区和贫困人口的金融服务，有效提升了服务效率和覆盖面。

(2)在完善金融机构服务体系方面，金融机构不断创新服务模式，以满足不同群体的金融需求。例如，某农村商业银行通过开发移动银行APP，提供线上贷款、转账、理财等服务，极大地方便了