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2021年中国银行业从业人员资格认证考试教材公共基础

姓名：__________考号：__________

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一

二

三

四

五

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一、单选题(共10题)

1.银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于贷前调查的主要内容？()

A.借款人的信用状况

B.借款人的收入情况

C.借款人的担保能力

D.借款人的婚姻状况

2.以下哪项不属于商业银行的负债业务？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.同业存款

D.发行债券

3.商业银行的资本充足率应达到多少以上？()

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

4.以下哪项不属于银行间债券市场的参与者？()

A.商业银行

B.保险公司

C.中央银行

D.个人投资者

5.商业银行的流动性风险管理，以下哪项措施不正确？()

A.保持充足的流动性资产

B.优化资产负债期限结构

C.增加负债规模以应对流动性需求

D.建立健全的流动性风险监测体系

6.以下哪项不属于商业银行风险管理的基本原则？()

A.全面性原则

B.实时性原则

C.有效性原则

D.可持续发展原则

7.以下哪项不属于金融消费者权益保护的主要内容？()

A.隐私保护

B.交易安全

C.合同公平

D.价格竞争

8.商业银行的内部控制体系应包括哪些方面？()

A.风险管理

B.合规管理

C.信息技术管理

D.以上都是

9.以下哪项不属于商业银行的资本构成？()

A.核心资本

B.附属资本

C.流动资本

D.长期资本

10.以下哪项不属于银行理财产品的主要风险？()

A.市场风险

B.流动性风险

C.利率风险

D.操作风险

二、多选题(共5题)

11.商业银行的资本充足率包括哪些组成部分？()

A.核心资本

B.附属资本

C.流动资本

D.长期资本

12.银行理财产品的主要风险有哪些？()

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

13.以下哪些属于商业银行的负债业务？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.同业存款

D.发行债券

14.商业银行的内部控制系统应包括哪些要素？()

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监控

15.以下哪些属于金融市场的功能？()

A.资金配置

B.价格发现

C.风险分散

D.促进经济增长

E.政府宏观调控

三、填空题(共5题)

16.商业银行的核心资本主要包括普通股、优先股和留存收益等。

17.巴塞尔协议将银行资本分为核心资本和附属资本，其中核心资本要求达到银行风险加权资产的__%。

18.银行理财产品按照投资风险从低到高可以分为__、保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。

19.银行间同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金借贷的市场，其利率被称为__利率。

20.金融消费者权益保护原则包括__、公平交易、信息披露和争议处理等。

四、判断题(共5题)

21.商业银行的资本充足率越高，其抗风险能力越强。()

A.正确B.错误

22.银行理财产品中，货币型产品的风险最低。()

A.正确B.错误

23.银行间债券市场仅限于银行之间的交易。()

A.正确B.错误

24.金融消费者权益保护法规定了金融消费者的所有权益。()

A.正确B.错误

25.银行理财产品销售时，银行必须对投资者的风险承受能力进行评估。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述商业银行资本充足率的概念及其重要性。

27.什么是金融市场的价格发现功能？它对金融市场有哪些作用？

28.请说明金融消费者权益保护法的主要内容和目的。

29.银行在办理个人贷款业务时，应当如何进行贷前调查？

30.请阐述金融创新对金融行业的影响。

2021年中国银行业从业人员资格认证考试教材公共基础

一、单选题(共10题)

1.【答案】D

【解析】贷前调查主要关注借款人的信用、收入和担保能力，婚姻状况不属于主要内容。

2.【答案】B

【解析】贷款业务是商业银行的资产业务，而非负债业务。

3.【答案】A

【解析】根据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率应达到8%以上。

4.【答案】D

【解析】个人投资者通常不直接参与银行间债券市场，该市场主要服务于金融机构。

5.【