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研究报告

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银行保险业关于五大文章指导意见

一、总体要求与指导原则

1.1明确指导思想

(1)在当前经济全球化、金融一体化的背景下，银行保险业的发展面临着前所未有的机遇与挑战。为了确保行业健康稳定发展，本指导意见明确指导思想，强调以新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大精神，紧紧围绕全面建设社会主义现代化国家的战略布局，坚持以人民为中心的发展思想，坚持稳中求进工作总基调，深化供给侧结构性改革，推动银行保险业高质量发展。

(2)指导思想要求，银行保险业要牢固树立新发展理念，加快构建现代化经济体系，推动经济高质量发展。具体体现在：一是坚持创新驱动发展，加大科技创新力度，推动金融科技与实体经济深度融合；二是坚持绿色发展，积极服务国家生态文明建设和绿色发展战略，发展绿色金融，助力实现碳达峰、碳中和目标；三是坚持开放发展，积极参与国际竞争与合作，提升我国银行保险业在全球金融体系中的地位和影响力；四是坚持共享发展，切实保障人民群众在银行保险业发展中的获得感、幸福感、安全感。

(3)案例方面，近年来，我国银行保险业在贯彻落实指导思想方面取得了显著成效。以绿色金融为例，截至2020年底，我国绿色信贷余额达到11.5万亿元，同比增长18.6%；绿色保险保费收入达到2100亿元，同比增长15.7%。这些数据充分表明，在指导思想的引领下，我国银行保险业正朝着更加绿色、可持续的方向发展。同时，银行保险业在服务国家战略、支持实体经济、防控金融风险等方面也发挥了积极作用，为我国经济社会持续健康发展提供了有力保障。

1.2确立发展目标

(1)根据国家经济社会发展战略和金融业改革发展的总体要求，本指导意见明确银行保险业发展目标，旨在实现以下五个方面的提升：一是提升服务实体经济能力，支持供给侧结构性改革，助力实体经济发展；二是提升金融风险防控水平，确保金融安全稳定，维护国家金融安全；三是提升创新能力，推动金融科技与实体经济深度融合，提高金融服务的质量和效率；四是提升国际化水平，积极参与国际金融治理，增强我国银行保险业在全球市场的影响力；五是提升服务民生水平，满足人民群众日益增长的金融服务需求。

(2)具体目标设定为：到2025年，银行保险业资产规模力争达到300万亿元，其中绿色金融资产占比达到10%以上；银行业不良贷款率降至2%以下，保险业综合成本率控制在95%以内；银行保险业服务小微企业、民营企业贷款余额占各项贷款余额比重达到40%以上；银行保险业科技创新能力显著增强，金融科技在业务中的应用率提高到60%以上；银行保险业国际竞争力明显提升，在全球金融市场的排名前移。

(3)以案例为证，近年来，我国银行保险业在实现发展目标方面取得了显著进展。例如，在支持实体经济方面，银行业对制造业贷款余额增长速度连续多年保持在10%以上，保险业为小微企业提供的保险保障额达到2.3万亿元。在金融风险防控方面，银行业不良贷款率从2017年的1.75%降至2020年的1.94%，保险业赔付支出增长速度低于业务收入增长速度。在科技创新方面，银行保险业积极拥抱金融科技，已有多家银行推出智能客服、在线贷款等创新服务，有效提升了客户体验。在国际化方面，我国银行保险业在“一带一路”倡议下，积极参与国际竞争与合作，业务范围覆盖全球100多个国家和地区。

1.3坚持发展原则

(1)在坚持发展原则方面，银行保险业应遵循以下原则：首先，坚持市场导向原则，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，激发市场活力，推动银行保险业市场化改革。据数据显示，近年来，我国银行保险业市场化改革步伐加快，市场准入负面清单制度逐步完善，市场准入门槛逐步降低，新设金融机构数量逐年增加。以2019年为例，全国新设立保险公司达到12家，同比增长50%。

(2)其次，坚持风险防控原则，把防范化解金融风险放在更加重要的位置，加强风险管理体系建设，提高风险识别、评估和应对能力。根据中国银保监会数据，截至2020年底，我国银行业不良贷款率降至1.94%，较2017年下降0.81个百分点；保险业综合成本率控制在95%以内，赔付支出增长速度低于业务收入增长速度。在风险防控方面，银行保险业通过加强内部审计、强化合规监管等措施，有效防范了系统性金融风险。

(3)再次，坚持创新驱动原则，以科技创新为引领，推动银行保险业转型升级。据中国银行业协会统计，截至2020年底，我国银行业金融科技投入达到1500亿元，同比增长30%。在创新驱动方面，银行保险业积极拥抱金融科技，如人工智能、大数据、云计算等在业务中的应用不断拓展。以某大型银行为例，该行通过引入人工智能技术，实现了智能客服、智能风控等创新服务，有效提升了客户体验和业务效率。此外，银行保险业还积极参与国际金融科技合作，推动金融科技