《个人理财》第六次阶段练习卷含答案和解析.pdfVIP

《个人理财》第六次阶段练习卷含答案和解析

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，

注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销

售给合适的基金投资人。

A、诚实守信

B、投资人利益优先

C、专业胜任

【参考答案】：B

【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投

资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产

品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

2、我国短期政府债券一般采取()发行。

A、按面值

B、贴现方式

C、溢价方式

【参考答案】：B

【解析】：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，

到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。

3、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内

股票二级市场。

A、零售银行客户

B、私人银行客户

C、QDⅡ客户

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】中国银监会于2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理

财业务投资管理有关问题的通知》对股票类理财产品进行了规范。该通知规

定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或

预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监

管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易

的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强

的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，

4、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

B、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利

息和偿还本金

C、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转

让债券

【参考答案】：A

【解析】：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存

在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。

5、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。

A、业务人员操守与胜任能力

B、是否存在错误销售和不当销售

C、是否配备必要的人员

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款

的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务

的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当

销售情况。

6、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。

A、评估客户的财务状况

B、提供合适的投资产品供客户自主选择

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

【参考答案】：C

【解析】：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤

7、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。

A、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分

认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分

认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分

认识投资风险，谨慎投资

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的

内容至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承

诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

8、银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘

请第三方投资顾问的。应提前()个工作日向监管部门事前报告。

A、5

B、10

C、15

【参考答案】：B

【解析】：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合

作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方

投资顾问的，应提前10个