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2022-2023年理财规划师《三级理财规划师》预测试题18(答案解析)

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.在理财规划中，以下哪项不属于资产配置的原则？()

A.风险与收益平衡原则

B.长期规划原则

C.个人偏好原则

D.分散投资原则

2.以下哪种金融工具通常用于短期资金管理？()

A.股票

B.债券

C.现金及现金等价物

D.期权

3.在制定退休规划时，以下哪项不是考虑的因素？()

A.预期寿命

B.退休前的收入水平

C.养老金制度

D.个人兴趣爱好

4.以下哪项不是保险规划中常见的产品类型？()

A.人寿保险

B.健康保险

C.意外伤害保险

D.房屋保险

5.在执行财务规划时，以下哪项不是财务目标？()

A.退休规划

B.购车规划

C.紧急备用金规划

D.捐赠规划

6.以下哪项不是影响投资决策的因素？()

A.投资者风险承受能力

B.投资目标

C.投资期限

D.投资市场

7.在评估客户的财务状况时，以下哪项不是常用的财务比率？()

A.流动比率

B.偿债比率

C.投资回报率

D.负债比率

8.以下哪项不是理财规划师在提供服务时应遵循的原则？()

A.客户至上原则

B.诚信原则

C.竞争原则

D.专业原则

9.在制定教育规划时，以下哪项不是主要考虑的因素？()

A.教育费用

B.学费支付方式

C.学生个人兴趣

D.家庭财务状况

10.以下哪项不是个人税务规划的目标？()

A.减少税负

B.增加收入

C.合理避税

D.增加资产

二、多选题(共5题)

11.以下哪些属于理财规划中资产配置的原则？()

A.风险分散原则

B.投资多元化原则

C.成本效益原则

D.时机选择原则

E.适应性原则

12.以下哪些因素会影响客户的退休规划？()

A.预期寿命

B.退休前的收入水平

C.养老金制度

D.健康状况

E.投资回报率

13.以下哪些是理财规划师在提供服务时应遵循的专业道德原则？()

A.客户至上原则

B.诚信原则

C.秘密保护原则

D.公平交易原则

E.持续学习原则

14.以下哪些是制定教育规划时需要考虑的因素？()

A.教育费用

B.学费支付方式

C.学生个人兴趣

D.家庭财务状况

E.教育资源

15.以下哪些是影响投资决策的重要因素？()

A.投资者的风险承受能力

B.投资目标

C.投资期限

D.投资市场的波动性

E.投资者的心理因素

三、填空题(共5题)

16.理财规划师在进行资产配置时，通常会根据客户的年龄、风险承受能力等因素制定个性化的投资组合，这一过程被称为______。

17.在退休规划中，预计个人退休后的收入和支出之间的差额是______。

18.保险规划中的______是指规划客户在面临意外风险时，通过保险手段减轻或转移财务损失。

19.在执行财务规划时，理财规划师会帮助客户建立______，以应对突发事件或紧急需求。

20.在制定教育规划时，理财规划师会评估客户的______，以确定教育储蓄和投资策略。

四、判断题(共5题)

21.理财规划师在制定客户的投资策略时，应完全依据客户的个人喜好来选择投资产品。()

A.正确B.错误

22.退休规划的主要目标是确保客户在退休后能够维持当前的生活水平。()

A.正确B.错误

23.保险规划中的健康保险只能覆盖客户因疾病而产生的医疗费用。()

A.正确B.错误

24.在教育规划中，家长应该根据孩子的兴趣来选择教育储蓄计划。()

A.正确B.错误

25.税务规划的主要目的是通过合法手段减少客户的应纳税额。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述理财规划师在为客户进行退休规划时，应考虑的关键因素。

27.在教育规划中，为什么理财规划师会建议家长建立教育储蓄基金？

28.在资产配置过程中，如何平衡风险与收益？

29.在税务规划中，有哪些常见的合法税务筹划手段？

30.为什么紧急备用金对于个人和家庭来说非常重要？

2022-2023年理财规划师《三级理财规划师》预测试题18(答案解析)

一、单选题(共10题)

1.【答案】C

【解析】个人偏好原则不属于资产配置的普遍原则，资产配置更