个人理财辅导习题集同步练习参考答案.pdfVIP

个人理财辅导习题集同步练习参考答案.pdf

个人理财辅导习题集同步练习参考答案

第一章个人理财概述

一、单项选择题

LA【解析】银监负责直接审批、监管商业银行。

2.A【解析】《商业银行个人理财业务管控哲行办法》第三十五条。

3.C【解析】结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，

赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动相连，以达到保值和

获得高收益的目的。

4.C【解析】本题考查对综合理财服务中的理财计划的理解：理财资金是银行代理客户进行投资、管

控的资金，因此这项资金的使用必然要体现客户的利益。A、B两项没有从客户利益考虑，故排除;D项客户

的投资目标应当作为•项重要的考虑因素反映在合同条款中，但不是合同本身;理财计划•经销售，客户与

银行间就建立了合同关系，资金的管控和使用就应按照合同进行,

综合理财服务的特点是在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式，进

行投资和资产管控投资收益与风险由客户或客户与银行约定方式承担。综合理财服务和理财顾问服务的重

要区别就是资金使用和风险收益的分担都按照合同的约定进行。

5.C【解析】影响理财的经济因素有宏观因素和微观因素两方面，失业率、经济增长率和通货膨胀率

是宏观因素，使微观个体无法改变的外部环境;理财目标必理财计划的一部分，自然不能成为影响理财计划

的经济因素。

6.B【解析】本题考查结构性理财计划的分类，仅保证安全表示不能保证收益，所以排除A、C项;浮

动收益就是收益不固定，也就是不保证收益，故B项正确。保本收益理财计划是商业银行按照约定条件项

客户保证本金支付，本金以外的投资由客户承担。

7.D【解析】相关系统性风险的定义。相关系统风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对

所有投资品收益都有产生作用的风险。它包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

区分相关系统性风险和非相关系统性风险是•个需要注意的知识点。

【解析】本题考查保证收益埋财计划的定义。保证收益埋财计划包含了两种计划，即固定收益埋

财计划和最低收益理财计划。

9.C【解析】印花税是以经济活动中签订的各种合同、产权转移书据、营业账簿、权利许可证照等

柳凭证文件为对象所课征的税。印花税由纳税人按规定税的比例和定额自行购买并粘贴印花税票，即完

成纳税义务。证券交易印花税，是从普通印花税中发展而来的，属于行为税类，根据一笔股票交易成交金

额对买卖双方同时计征，基本税率为0.1%。提高印花税会加大交易成本，导致股票中的交易相关需求下降，

股价下降。

10.A【解析】通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性;储蓄、

国债等固定收益投资的利率变动一般很小，在通货膨胀情况下，可能导致实际收益下降。