石泉金融制度分析.docxVIP

石泉金融制度分析

石泉金融制度是石泉县立足县域经济发展特征，以“服务地方、赋能实体、普惠民生”为核心目标，构建的涵盖金融产品创新、服务流程优化、风险防控保障、政银企协同的一系列规则体系与运行机制的总和。作为秦巴山区的典型县域，石泉县依托金融制度创新，将金融资源与特色农业、中小微企业、民生服务等领域深度融合，形成了“政策引导、机构联动、产品适配、服务下沉”的县域金融发展模式。从“惠农e贷”助力农户增收，到“新型政银担”缓解企业融资难题，石泉金融制度已成为推动县域经济高质量发展的重要支撑。本文将从制度内涵、核心价值、运行现状、实践问题及优化路径五个维度，系统解析石泉金融制度的实践成效与发展方向。

一、石泉金融制度的核心内涵与本质特征

石泉金融制度并非简单的金融政策叠加，而是以“县域适配性”为核心，涵盖“政策支持—产品创新—服务落地—风险防控”的有机系统，其本质是通过制度化设计，破解县域金融“融资难、融资贵、融资慢”的痛点，实现金融资源与县域发展需求的精准匹配。

（一）核心内涵：锚定县域需求的金融服务体系

石泉金融制度的核心内涵体现在“精准赋能”与“风险可控”的双重目标上。从精准赋能来看，制度围绕石泉县“农业优先、工业升级、民生改善”的发展主线，通过政策引导金融机构推出差异化产品与服务，如针对特色农业推出“特色产业贷”，针对中小微企业优化信用贷款流程，针对民生需求拓展“金融+生活”服务场景；从风险可控来看，通过“政银担”协同、信用体系建设、担保费减免等机制，降低金融机构放贷风险与市场主体融资成本，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的制度环境。例如，石泉县将“新型政银担”纳入国家融资担保基金再担保范围，既缓解了担保机构的代偿压力，又为企业融资提供了稳定保障。

（二）本质特征：政策导向与市场活力的协同统一

1.服务导向的精准性：制度聚焦县域经济薄弱环节，将金融资源向“三农”、中小微企业、创业群体等重点领域倾斜。针对农村群体推出“惠农e贷”“秦e贷”等线上化产品，实现农户贷款普惠化；针对创业群体制定专项创业担保贷款政策，最高可提供30万元个人贷款及400万元企业贷款，并给予50%的财政贴息，精准匹配不同群体的融资需求。

2.运行机制的协同性：构建“政府引导、银行主导、担保联动、企业参与”的多方协同机制。政府通过经贸科技局、金融办等部门搭建政银企对接平台，组织“千企万户大走访”活动；银行作为金融服务主体，优化产品与流程；担保机构通过降费减负降低融资门槛，形成“政策搭台、机构唱戏、企业受益”的良性循环。

3.产品服务的创新性：制度鼓励金融机构围绕县域需求开展产品与服务创新，推动金融服务从“标准化”向“场景化”转型。在信贷产品方面，实现小额贷款线上化、特色产业贷款专业化；在民生服务方面，通过银企合作拓展燃气缴费等便民场景，依托银行网点自助终端解决群众“缴费远、排队久”的难题，让金融服务融入日常生活。

4.政策落地的实效性：制度注重“政策红利直达快享”，通过简化审批流程、明确落实时限、强化宣传解读等方式，确保金融政策不打折扣。例如，石泉县财信担保机构直接取消保证金收取，降低担保费比例，累计为19户企业减收担保费11.51万元；通过“陕企通”平台与政银企对接会，让企业精准获取政策信息，实现优惠政策“应知尽知、应享尽享”。

二、石泉金融制度的核心价值：赋能县域发展的多元功能

在乡村振兴与县域经济升级的背景下，石泉金融制度的价值已从单纯的“资金供给”延伸至支撑产业发展、激发创业活力、保障民生改善、稳定经济运行等多个维度，成为县域发展的“金融引擎”。

（一）支撑特色产业，夯实乡村振兴根基

石泉县以金融制度为纽带，将金融资源与茶叶、蚕桑、养殖等特色农业产业深度绑定，通过“特色产业贷”“惠农e贷”等产品为农户与农业经营主体提供资金支持，解决产业发展中的“资金瓶颈”。制度通过简化贷款审批流程，依据信用记录与经营状况科学授信，让农户无需繁琐抵押即可获得生产资金。同时，金融机构通过“千企万户大走访”掌握产业需求，精准推送信贷产品，形成“金融输血—产业造血—农户增收”的良性循环，为乡村振兴提供坚实支撑。

（二）赋能中小微企业，激活县域经济活力

中小微企业是石泉县域经济的重要组成部分，石泉金融制度通过“产品创新+政策减负+服务优化”三维发力，破解企业融资难题。在产品创新上，推出信用贷款产品，摆脱对传统抵押的依赖；在政策减负上，落实“降费、减负”要求，通过担保费减免、财政贴息等方式降低融资成本；在服务优化上，建立“1+4+N”政银企对接机制，编制信贷产品手册，累计帮助企业获得银行授信15.18亿元，其中仅信用贷款就达41.21亿元，有效激活了中小微企业的发展活力。

（三）普惠民生服务，提升群众生活品质

石泉金融制度将“民生导向”贯穿始终，通过金融服务场景化