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银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富传承规划)试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单选题

1.财富传承规划的核心目标不包括（）。

A.财产在代际间安全转移

B.实现资产规模最大化

C.降低传承过程中的税务成本

D.避免家庭内部财产纠纷

2.根据《民法典》，下列遗嘱形式中，效力层级最高的是（）。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.打印遗嘱

D.公证遗嘱

3.家族信托的核心特征是（）。

A.委托人保留全部财产处置权

B.信托财产的独立性

C.受益人必须为直系亲属

D.信托期限不得超过10年

4.下列关于人寿保险在财富传承中作用的表述，正确的是（）。

A.未指定受益人的保险金属于遗产

B.保险金可用于清偿被保险人生前债务

C.投保人可随时变更受益人且无需告知被保险人

D.保险金必须作为遗产进行法定继承

5.高净值客户为避免企业债务影响家庭资产，最应选择的传承工具是（）。

A.遗嘱继承

B.赠与合同

C.家族信托

D.股权代持

6.代位继承的发生前提是（）。

A.继承人先于被继承人死亡

B.继承人放弃继承权

C.继承人丧失继承权

D.被继承人未立遗嘱

7.下列财产中，不属于《民法典》规定的遗产范围的是（）。

A.房屋所有权

B.养老金账户余额

C.人身损害赔偿请求权

D.股权收益权

8.跨境财富传承中，解决法律冲突的主要原则是（）。

A.财产所在地法优先

B.被继承人国籍法优先

C.继承人国籍法优先

D.意思自治原则优先

9.财富传承规划中，“定向传承”的含义是（）。

A.确保财产仅由子女继承

B.按委托人意愿指定财产归属

C.优先分配给配偶

D.避免财产被债权人追索

10.下列关于赠与合同撤销权的表述，错误的是（）。

A.赠与财产权利转移前，赠与人可任意撤销

B.受赠人严重侵害赠与人近亲属，赠与人可法定撤销

C.经过公证的赠与合同，赠与人不得任意撤销

D.赠与人的撤销权自知道撤销事由之日起1年内行使

11.家族信托的受托人职责不包括（）。

A.管理信托财产

B.按信托文件分配信托利益

C.自行变更信托条款

D.定期向委托人报告信托事务

12.遗嘱执行人的主要职责是（）。

A.修改遗嘱内容

B.清理被继承人债务

C.参与遗产分配决策

D.担任受益人监护人

13.下列哪种情形下，保险金不属于遗产？（）

A.未指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡且无其他受益人

C.受益人丧失受益权

D.指定了多名受益人

14.高净值客户为避免子女挥霍财产，可采用的传承工具是（）。

A.直接现金赠与

B.家族信托分阶段给付

C.未立遗嘱的法定继承

D.股权一次性转让

15.根据《信托法》，下列财产中，可以作为信托财产的是（）。

A.不动产

B.股票

C.知识产权中的财产权

D.养老金请求权

16.财富传承规划中，税务筹划的核心目标是（）。

A.完全免除税务负担

B.延迟纳税时间

C.合法降低税负

D.利用税收优惠政策

17.下列关于遗嘱效力的表述，正确的是（）。

A.无民事行为能力人所立遗嘱有效

B.受胁迫所立遗嘱无效

C.伪造的遗嘱有效

D.篡改的遗嘱部分有效

18.跨境传承中，离岸信托的主要优势是（）。

A.完全规避遗产税

B.资产保密性强

C.无需遵守信托财产所在地法律

D.受益人可随意变更

19.财富传承与遗产规划的关系是（）。

A.完全等同

B.财富传承包含遗产规划

C.遗