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邮政金融业务培训课件

第一章邮政金融业务概述中国邮政储蓄银行简介中国邮政储蓄银行成立于2007年，是在改革邮政储蓄管理体制基础上组建的商业银行。作为国有大型商业银行，邮储银行依托邮政网络资源优势，致力于服务社区、服务中小企业、服务三农，经过多年发展已成为中国网点数量最多、覆盖面最广的大型零售商业银行。业务定位与战略意义邮政金融业务承担着普惠金融的重要使命，是国家金融体系的重要组成部分。通过将金融服务延伸至城乡基层，有效填补传统银行服务空白，为实现共同富裕和乡村振兴战略提供坚实的金融支撑，具有重要的社会价值和战略意义。服务覆盖与客户群体

邮政金融业务的核心价值普惠金融服务乡村振兴邮政金融业务坚持服务三农的宗旨，通过提供便捷的储蓄、贷款、保险、理财等综合金融服务，有效解决农村地区金融服务不足的问题。涉农贷款余额持续增长，为农业现代化、农村产业发展和农民增收致富提供了强有力的资金支持，成为推动乡村振兴战略实施的重要力量。网点资源与客户基础优势邮政拥有覆盖城乡的庞大网点体系，特别是在县域及以下地区具有无可比拟的网络优势。这些网点深入社区和乡村，与当地居民建立了长期信任关系。同时，邮政品牌的公信力和数十年积累的客户基础，为金融业务开展奠定了坚实基础，客户黏性高、忠诚度强。邮政寄递与金融协同效应

服务千家万户，金融触达每一村镇

第二章邮政金融主要产品介绍储蓄存款产品提供活期存款、定期存款、通知存款等多种储蓄产品。特点是安全性高、流动性强、起存金额低，特别适合城乡居民日常理财。定期存款利率具有市场竞争力，支持自动转存和提前支取，满足不同客户的资金管理需求。理财产品系列涵盖稳健型、平衡型、进取型等不同风险等级的理财产品。从货币基金到债券型、混合型、股票型基金，满足不同风险偏好客户需求。所有产品均经过严格风险评估，信息披露透明，投资门槛低，适合普通投资者进行资产配置。保险产品创新代理销售寿险、财产险、健康险、意外险等多类保险产品。针对农村客户推出农业保险、小额意外险等特色产品，保费低廉、保障全面。与客户需求精准匹配，提供从出生到养老的全生命周期风险保障方案。贷款与涉农信贷

邮政储蓄银行特色产品案例01融资E专属信贷产品包融资E是针对小微企业和个体工商户推出的线上信贷产品包，包括融资E贷、融资E信等子产品。特点是纯信用、免担保、全流程线上操作，最快5分钟完成审批，额度最高可达300万元，有效解决小微企业融资需求。02农村普惠金融贷款秒批依托大数据风控模型，针对农村客户推出的线上信贷产品。客户通过手机银行即可完成申请，系统自动审批、实时放款。产品覆盖种植养殖、农产品加工、农村电商等多个场景，贷款利率优惠，还款方式灵活，深受农村客户欢迎。03邮乐平台金融支持方案邮乐平台是邮政打造的农产品电商平台，为入驻商户提供供应链金融支持。包括订单融资、仓单质押贷款等产品,助力农产品上行。同时为平台消费者提供分期付款、消费贷款等服务，形成完整的电商金融生态闭环。

第三章客户管理与营销策略CRM系统应用客户关系管理系统是精准营销的核心工具。通过系统可以实现客户信息整合、行为分析、需求预测和价值评估。支持客户分层分级管理，自动生成营销线索，提醒跟进任务，大幅提升客户维护效率和营销成功率。流失客户挽回建立流失客户预警机制，及时识别交易频次下降、资产转出等异常信号。通过电话回访、专属优惠、增值服务等方式主动挽回。同时深度挖掘沉淀客户价值，通过产品组合推荐、交叉销售等手段激活客户资产，提升客户生命周期价值。新客户开发掌握8种实用开发方法：存量客户转介绍、社区网格化拓展、企事业单位批量营销、线上引流、异业合作、活动营销、陌生拜访、缘故关系挖掘。制定新客户开发计划，建立客户开发漏斗模型,持续扩大客户基础。异议处理技巧面对客户异议要做到倾听、理解、认同、解决四步法。针对保险产品常见异议（如太贵、不需要、再考虑等）准备标准话术和案例支撑。通过FABE法则（特征、优势、利益、证据）有效提升产品转化率。

典型营销活动与厅堂四沙策略厅堂是邮政金融业务的主战场，通过系统化的活动策划和精细化的客户服务，可以有效提升业务产能和客户满意度。厅堂活动主题设计围绕传统节日、季节特点、产品特性设计主题活动。如春节开门红、中秋团圆理财季、夏季清凉送福等。活动要有明确的主题、目标客群和产品组合，做好宣传物料准备和人员分工，确保活动持续性和有效性。线上线下融合营销打通线上线下营销渠道，实现客户引流和业务转化的闭环。线上通过微信公众号、朋友圈、社群等进行预热和传播，线下通过网点活动承接和转化。利用直播、短视频等新媒体形式开展产品推介，扩大营销影响力和覆盖面。保险面对面营销保险产品需求度相对较低，需要通过面对面深度沟通激发客户需求。掌握SPIN提问技巧（现状、问题、暗示、需求-效益），了解客户家庭结构、健康状况