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2026年风险控制专员工作考核标准

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.风险控制专员在审核信贷申请时，发现借款人提供的收入证明存在伪造嫌疑，应优先采取哪种措施？

A.直接拒绝贷款申请

B.要求借款人补充更详细的资料

C.联系借款人工作单位核实信息

D.向上级汇报并暂停审批流程

答案：C

解析：风险控制专员应优先核实关键信息真实性，避免误判。要求借款人工作单位核实是标准流程，既能确认信息，又能保留沟通记录，后续追责有据可依。直接拒绝可能误伤优质客户，补充资料可能延误时间，汇报暂停流程过于被动。

2.在处理贸易融资风险时，以下哪项指标最能反映企业的现金流稳定性？

A.存货周转率

B.应收账款周转率

C.利息保障倍数

D.现金流量比率

答案：D

解析：现金流量比率直接衡量企业短期偿债能力，适用于贸易融资场景。存货周转率反映库存管理效率，应收账款周转率体现回款速度，利息保障倍数侧重盈利能力，均不如现金流量比率直观。

3.某企业因供应链中断导致订单违约，风险控制专员在撰写报告时，应重点分析以下哪个环节？

A.供应商信用评级

B.自身库存管理

C.客户付款能力

D.货物运输保险覆盖范围

答案：A

解析：供应链风险源于上游，若供应商信用评级不足或履约能力弱，企业需调整合作策略。库存管理、客户付款、运输保险均属于次级因素。

4.在操作风险管理中，以下哪项属于“三道防线”中的第一道？

A.内部审计部门

B.业务部门自查

C.票据承兑复核岗

D.首席风险官

答案：B

解析：风险管理的“三道防线”包括业务部门（第一道）、风险管理部门（第二道）、内部审计（第三道）。业务部门自查是最初的风险识别环节。

5.某银行发现员工利用职务便利违规放贷，依据《银行业监督管理法》，该员工可能面临哪种处罚？

A.警告并扣罚绩效奖金

B.暂停从业资格1年

C.没收违法所得并吊销从业证

D.追究刑事责任

答案：C

解析：依据《银行业监督管理法》，违规放贷属于重大违法，可能没收违法所得并吊销从业证。警告和暂缓处罚适用于轻微行为，刑事责任需达到立案标准。

6.在信用风险评估中，PD、LGD、EAD分别指什么？

A.概率违约、损失给定违约、暴露在风险中

B.暴露在风险中、损失给定违约、概率违约

C.概率违约、预期损失、经济增加值

D.经济增加值、概率违约、损失给定违约

答案：A

解析：PD（ProbabilityofDefault）指违约概率，LGD（LossGivenDefault）指给定违约的损失率，EAD（ExposureatDefault）指暴露在风险中的金额。

7.某企业应收账款账龄超过3年仍未收回，风险控制专员应建议采取哪种措施？

A.停止对该企业的进一步合作

B.减免部分滞纳金以催收

C.提起诉讼并申请财产保全

D.转让应收账款至第三方

答案：C

解析：长期未收回的应收账款回收难度大，诉讼是最终手段。停止合作可能错失未来机会，减免滞纳金效果有限，转让可能损失折扣。

8.在反洗钱工作中，以下哪项交易规模达到大额交易标准（人民币500万元）？

A.个人通过银行转账购买房产

B.企业向股东分红

C.外汇兑换业务

D.支付供应商货款

答案：A

解析：根据《反洗钱法》，房产交易属于大额交易标准，企业分红、外汇兑换、货款支付需结合具体金额和业务性质判断。

9.某企业因数据泄露导致客户信息被泄露，风险控制专员在制定补救措施时，应优先考虑什么？

A.公开道歉并赔偿客户

B.提升网络安全等级

C.联合黑客恢复数据

D.降低业务运营成本

答案：B

解析：数据泄露需从根源解决，提升网络安全是根本措施。公开道歉属于补救，联合黑客不可行，降低成本与风险无关。

10.在跨境业务中，若交易对手所在国存在政治风险，风险控制专员应如何处理？

A.要求交易对手提供政治风险保险

B.直接中止交易

C.与该对手扩大合作规模

D.忽略风险继续交易

答案：A

解析：政治风险需通过保险转移，中止交易过于保守，扩大合作会增加损失，忽略风险不可取。

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

11.以下哪些属于操作风险的控制措施？

A.完善内部控制流程

B.加强员工背景审查

C.定期进行压力测试

D.建立业务连续性计划

E.职权分离制度

答案：ABDE

解析：操作风险控制包括流程完善、员工管理、职权分离、应急预案，压力测试属于信用风险范畴。

12.在评估贸易融资风险时，需关注哪些关键信息？

A.买卖双方合同条款

B.信用证有效期

C.货物运输路线

D.供应商资质证明

E.交易对手行业口碑

答案：ABCE

解析：贸易融资