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2026年民生银行理财经理合规知识考核题库含答案

单选题（共10题，每题2分）

1.2026年，根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，理财经理在销售理财产品前，应首先向投资者进行的是哪项工作？（）

A.收集客户财务信息

B.评估客户风险承受能力

C.推荐高收益产品

D.签订风险揭示书

2.某投资者风险承受能力为“保守型”，理财经理为其推荐了一款预期收益率波动较大的结构性理财产品，这种行为可能违反了以下哪项规定？（）

A.《商业银行理财业务监督管理办法》

B.《证券期货投资者适当性管理办法》

C.民生银行内部合规手册

D.以上均未违反

3.2026年，若理财经理在销售过程中未充分揭示某产品的流动性风险，导致投资者在急需资金时无法提前赎回，民生银行应如何处理此类投诉？（）

A.要求投资者自行承担损失

B.由分行自行调解，无需上报

C.启动合规问责程序，并给予投资者适当补偿

D.简化投诉流程，快速结案

4.根据最新的监管要求，理财经理在向客户推荐跨境理财产品时，必须确保投资者满足哪些条件？（）

A.具备一定的外语能力

B.拥有至少30万元的金融资产

C.通过银行组织的合规测试

D.以上均正确

5.若某理财产品宣传材料中使用了“保本保息”等误导性表述，根据《广告法》和银保监会规定，理财经理应如何处理？（）

A.视为正常宣传，无需整改

B.向客户解释为“预期收益”

C.立即撤下宣传材料，并向监管报告

D.等待上级指示再行动

6.民生银行内部规定，理财经理与客户签订产品合同后，应在多少个工作日内完成风险揭示的二次确认？（）

A.1个工作日

B.3个工作日

C.5个工作日

D.10个工作日

7.2026年，若理财经理因个人利益推荐某款代销保险产品，违反了民生银行哪项规定？（）

A.《员工行为守则》

B.《反商业贿赂规定》

C.《产品销售管理办法》

D.以上均正确

8.某投资者反映理财经理在销售过程中存在“强制销售”行为，民生银行合规部门应如何处理？（）

A.由销售部门自行解决

B.立即暂停该理财经理业务权限

C.要求客户签署和解协议

D.仅作内部记录，无需上报

9.根据银保监会2026年最新规定，理财经理在销售非标准化债权资产时，必须确保投资者在购买前已知晓哪些风险？（）

A.信用风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.以上均正确

10.若某理财产品因市场波动导致投资者亏损，理财经理应如何履行后续服务？（）

A.拒绝沟通，避免纠纷

B.简单解释市场原因，无需承担责任

C.倾听客户诉求，协商解决方案

D.直接要求客户接受亏损结果

多选题（共5题，每题3分）

1.2026年，根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，理财经理在销售过程中必须遵守哪些原则？（）

A.充分揭示风险

B.提供客观信息

C.不得误导销售

D.收取合理费用

2.若理财经理在销售过程中发现客户存在风险承受能力不匹配的情况，应采取哪些措施？（）

A.拒绝销售

B.调整产品推荐

C.向客户解释原因

D.指导客户自行承担风险

3.根据民生银行内部规定，理财经理在处理客户投诉时，必须遵守哪些流程？（）

A.24小时内响应投诉

B.书面记录处理过程

C.由分行负责人审批解决方案

D.不得泄露客户隐私

4.2026年，若理财经理在销售跨境理财产品时未遵守反洗钱规定，可能违反哪些监管要求？（）

A.《反洗钱法》

B.《银行业金融机构合规风险管理指引》

C.民生银行内部反洗钱手册

D.《证券期货投资者适当性管理办法》

5.根据银保监会最新规定，理财经理在销售非保本理财产品时，必须确保投资者已知晓哪些内容？（）

A.产品风险等级

B.预期收益率范围

C.可能的损失情况

D.投资期限及提前赎回规则

判断题（共10题，每题1分）

1.理财经理在销售过程中，可以口头承诺产品“保本保息”，只要客户自愿购买即可。（×）

2.若理财产品宣传材料中使用了“零风险”“稳赚不赔”等表述，属于合规宣传。（×）

3.理财经理在销售跨境理财产品时，可以豁免部分反洗钱审查程序。（×）

4.民生银行内部规定，理财经理与客户签订合同后，无需再次确认风险揭示内容。（×）

5.若理财经理因个人利益推荐产品，客户可以要求全额退费。（√）

6.理财经理在处理客户投诉时，可以拒绝客户录音录像。（×）

7.根据银保监会规定，理财经理在销售非标准化债权资产时，可以简化风险揭示流程。（×）

8.若理财产品因市场波动亏损，理财经理无需承担任何责任。（×）

9.民生银行内部规定，理财经理在销售过程中可以收取客户额外佣