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初级银行从业资格试题《银行管理》测试题试卷文末含答案解析

一、单项选择题

1.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本的是（）

A.实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.超额贷款损失准备

2.中国人民银行的主要职责不包括（）

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.批准银行业金融机构的设立、变更、终止

D.发行人民币，管理人民币流通

3.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.金融服务职能

4.下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（）

A.窗口指导

B.再贴现政策

C.消费者信用控制

D.证券市场信用控制

5.商业银行贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

二、多项选择题

1.商业银行经营的“三性”原则包括（）

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

E.稳定性

2.银行业监督管理的目标包括（）

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.提高银行业竞争能力

D.保障银行业公平竞争

E.保护银行业消费者的合法权益

3.下列属于商业银行操作风险的有（）

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

E.实物资产的损坏

三、填空题

1.我国的基准利率是（）。

2.商业银行最主要的资金来源是（）。

3.银行风险主要包括信用风险、市场风险、（）、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。

4.银行业金融机构应当严格遵守（）的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

5.商业银行内部控制的目标之一是确保商业银行发展战略和经营目标的（）。

四、判断题

1.商业银行可以从事信托投资和证券经营业务。（）

2.银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。（）

3.我国的“一行三会”是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。（）

4.商业银行的安全性是指银行资产免遭损失、保障安全的可靠性程度，是银行盈利的客观前提，也是银行生存和发展的基础。（）

5.金融消费者有权拒绝银行的不合理收费。（）

五、解答题

1.简述商业银行的核心竞争力主要体现在哪些方面？

2.什么是存款保险制度？其主要作用是什么？

答案及解析：

一、单项选择题

1.D解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备属于二级资本。

2.C解析：批准银行业金融机构的设立、变更、终止是中国银行保险监督管理委员会的职责，而非中国人民银行。中国人民银行负责制定和执行货币政策、维护金融稳定、发行人民币等。

3.A解析：信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。它通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，实现货币资金的融通。

4.B解析：一般性货币政策工具包括公开市场业务、再贴现政策和法定存款准备金率。窗口指导属于选择性货币政策工具，消费者信用控制和证券市场信用控制也属于选择性货币政策工具。

5.C解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

二、多项选择题

1.ABC解析：商业银行经营的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。

2.AB解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。CD选项是银行业监督管理的具体要求，E选项是其中的一个方面，但不是总体目标。

3.ABCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户、产品和业务活动事件、实物资产的损坏等都属于操作风险的范畴。

二、填空题

1.贷款市场报价利率（LPR）解析：LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场