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商业保理合同2025年保险条款

本保险条款（以下简称“本条款”）适用于2025年及以后签订的[填写具体商业保理合同名称，如“国内贸易融资保理合同”]（以下简称“主合同”）项下的应收账款转让或购买业务，用以明确与保理融资服务相关的保险风险分配和责任承担。

第一条定义

除非本条款另有明确约定，下列词语具有以下含义：

（一）保险人：指根据本条款承保风险并支付赔款的[填写保险公司名称或“提供保理服务的金融机构”]。

（二）被保险人：指根据主合同约定转让应收账款的一方[即“供应商”]或主合同约定的其他承担保险责任的主体。

（三）受益人：指根据本条款约定享有保险赔偿金权益的主体，通常为主合同项下的[填写受益主体，如“保理商”或“供应商”]。

（四）应收账款：指主合同项下供应商因销售商品、提供服务等合法经营活动，应向买方收取的金钱债权，包括但不限于本金及合法利息、费用等。

（五）买方：指应收账款合同中约定的债务人。

（六）保险期间：指本条款约定的保险人承担保险责任的时间范围。

（七）保险事故：指本条款第四条所述的导致保险赔付的事件发生。

（八）保理商：指与供应商签订主合同，提供保理融资及相关服务的金融机构。

第二条保险标的与保障范围

本保险合同的保险标的是主合同项下转让的应收账款及其可能产生的信用风险和欺诈风险。

保险保障范围包括但不限于：

（一）信用风险保障：被保险人因指定的买方未履行到期付款义务，且符合本条款第四条第一项约定的情形，导致遭受的应收账款损失。

（二）贸易欺诈风险保障：被保险人因遭受商业欺诈，包括但不限于虚构交易、伪造单据等行为，而导致的应收账款损失。

（三）票据伪造风险保障：被保险人因汇票、本票等付款工具被伪造、变造而遭受的损失。

（四）本条款约定的其他风险保障。

本保险保障范围以主合同约定的应收账款金额和风险划分为基础，具体保障内容以主合同相关条款为准。

第三条保险责任与除外责任

（一）保险责任：

保险人依据本条款约定，在保险期间内，对发生保险事故并符合赔付条件的损失，承担赔偿保险金的责任。赔偿金额以保险金额为限，并根据本条款约定的免赔额、赔付比例等确定。

（二）除外责任：

保险人对下列原因造成的损失不承担赔偿责任：

1.被保险人及其关联方、主要股东、董事或高级管理人员的故意或重大过失行为导致的损失。

2.被保险人提供虚假信息、伪造或变造交易单据、违反主合同约定的义务，或未采取合理措施保护应收账款安全等自身过错导致的损失。

3.买方信用良好且未超过信用期限而故意拖延付款或无理拒付（但买方明确表示破产或无法履行义务的情形除外）。

4.应收账款本身存在权利瑕疵、已过期或涉及法律争议。

5.因被保险人违反法律法规或监管规定、或未履行应收账款催收义务导致的损失。

6.因战争、爆炸、核辐射、瘟疫、自然灾害等不可抗力因素直接造成的损失。

7.法律、行政行为或司法判决导致应收账款无法履行。

8.保险事故发生后，被保险人未在规定时间内通知保险人、采取必要补救措施或配合调查取证。

9.保险金额不足以覆盖的部分。

10.主合同明确约定由被保险人自行承担的风险。

11.本条款约定的其他除外情形。

第四条保险期间、保费与赔偿

（一）保险期间：本保险期间自主合同生效之日起，至主合同项下所有应收账款本息结清之日止，或根据主合同约定另行明确。但最晚不得长于应收账款到期后[填写具体年限，如“一年”]。

（二）保费：保费根据应收账款金额、风险等级、行业类别、买方信用状况等因素综合确定。保费由[填写承担主体，如“供应商”或“保理商”]承担。具体保费金额及支付方式在主合同中约定。保险人有权根据风险变化调整保费，但需提前通知被保险人。

（三）赔偿：

1.保险事故发生后，被保险人应在[填写具体天数，如“五个工作日”]内书面通知保险人，并按照保险人要求提供相关证明材料，包括但不限于买方破产、清算证明，付款失败证明，欺诈行为证据，主合同及相关交易文件等。

2.保险人在收到通知及证明材料后，应在合理期限内进行核实调查。根据核实结果，符合条件的，按照本条款约定的保险金额、免赔额、赔付比例等计算赔偿金额，并在主合同约定的付款义务由保理商承担的情况下，直接从应收账款中抵扣；或根据约定方式支付给被保险人或受益人。

3.保险赔偿金额=（应收账款损失金额-免赔额）×赔付比例。

4.保险人支付赔偿金后，如损失金额超过应收账款账面价值，被保险人仍需承担补充赔偿责任。

5.保险人承担的赔偿金额以保险金额为最高限。

第五条理赔程序

（一）报案：被保险人发现保险事故后，应立即通知保险人，并启动应急措施防止损失扩大。

（二）提交资料：被保险人应在保险人要求的时间内，提交完整的索赔申请材料及证明文件。

（三）核实：保险人有权对索赔事宜进行调查核实