民间借贷能否约定等额本息还款.pdfVIP

民间借贷能否约定等额本息还款

可以。这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用

的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进

行理财。

与银行贷款相比较，民间借贷是比较容易办理的。那么，

办理了民间借贷之后应该如何还款呢?对于民间贷款的利息

是怎么算的？还款的方式又有哪些呢?民间借贷能否约定等

额本息还款?带着这些困惑，的小编将为大家一一解答。

▲一、民间借贷

民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互

之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融

机构及其分支机构进行资金融通的行为。▲

▲（一）利息约定

在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。

法律对此有明确规定：

(1)借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，

可以参照银行同类贷款利率计息。

(2)当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不

超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。

(3)在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得

超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。

如果超过4倍(按现行利率，4倍是百分之29点多)也没关系，

最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可

以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。

(4)出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法

律保护。

这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性，如果违反了该规

定，有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息，那么，你

当初约定的倍数，本来可以主张要回的也可能要不回了。

(5)当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要

求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，

可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支

付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息

▲（二）利息问题

1、法律对民间借贷的利息并无强制要求，有偿或无偿

由双方约定。如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支

付利息;如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，视为

不支付利息。因此，贷款人要想收取利息，必须对利息作出

明确的约定，否则，按无息处理。2、即使是无息借贷，借

款人逾期不还款，贷款人有权要求偿付逾期利息;或不定期

无息借贷经催讨不还，贷款人要求偿付催后利息的，可参照

银行同类贷款利率计息。

▲二、等额本息还款

等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的

金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金

计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，

然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月

还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、

利息比重逐月递减。基本特点编辑由于每月的还款额相等，

因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，

所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减

少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款

本金就较多。

▲三、民间借贷能否约定等额本息还款?

与银行相比，民间借贷是比较容易办理的。那么，办理

了民间借贷之后应该如何还款呢?还款的方式又有哪些呢?

1、一次偿还本金和利息。即：贷款到期后一次性偿还

民间借贷的本金和利息。

2、按月付息，到期还本。即：每个月按约定的日期偿

还一定的利息，在最后还款日将贷款本金和最后一个月的利

息还清。

3、等额本金还款法。这种还款方式比较常见，按双方

约定的日期，每个月都要定期偿还一定的数额的利息和本

金，由于每个月所偿还的本金数额相等，因而前期还款压力

较大。若前期收入较多，可以考虑这种还款方式。

4、等额本息还款法。这种还款方式和等额本金还款法

有些类似，即按约定日期，每个月偿还本金和利息数额相等，

还款压力较为平均，适合收入稳定且固定的人群。

对于▲民间借贷能否约定等额本息还▲款，答案是肯定

的。这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的

时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行

理财。对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑

是最好的选择!如果您在生活中遇到了这方面的困惑，欢迎

来电咨询的专业律师，我们将为您提供更优质的讲解和服

务。

民间借贷司法解释的溯及力

民间借贷起诉期是多久