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2026年理财规划师面试题集

一、单选题（共10题，每题2分）

1.题：在中国当前经济环境下，以下哪项不是影响个人理财规划的主要宏观经济因素？

A.通货膨胀率

B.就业增长率

C.人民币汇率波动

D.居民可支配收入增长率

答案：B

解析：就业增长率虽然对经济有影响，但不是直接的个人理财规划因素。通货膨胀率、人民币汇率波动和居民可支配收入增长率直接影响个人资产价值和投资决策。

2.题：某客户家庭年收入20万元，年支出12万元，现有存款50万元。若计划5年后购房首付30万元，不考虑投资收益，按年利率2%计算，该客户每年需储蓄多少钱？

A.4万元

B.6万元

C.8万元

D.10万元

答案：C

解析：5年后需要30万元首付，现有50万元，需再储蓄30-50=-20万元（即已有存款足够）。若考虑年利率2%，实际每年需储蓄约8万元（使用年金现值公式计算）。

3.题：根据中国《保险法》，以下哪类保险产品不受保险保障监督管理机构的产品备案制管理？

A.人寿保险

B.财产保险

C.分红型保险

D.意外伤害保险

答案：D

解析：意外伤害保险在中国属于简易人身保险，实行备案制管理，而其他三类保险产品需经过严格审批。

4.题：某客户30岁，计划60岁退休，期望退休后生活质量相当于退休前收入的80%，预期寿命至85岁。若预期投资年回报率6%，通胀率3%，该客户退休时需要多少退休金储备？

A.25年工资收入×80%

B.30年工资收入×80%

C.35年工资收入×80%

D.40年工资收入×80%

答案：C

解析：根据退休金计算公式，需考虑25年投资期、3%通胀率和6%回报率，计算结果约为35年工资收入。

5.题：在中国，个人银行理财产品的主要销售渠道不包括：

A.银行网点

B.电话银行

C.微信公众号

D.证券公司营业部

答案：D

解析：证券公司营业部是证券产品的销售渠道，银行理财产品主要在银行体系内销售。

6.题：某客户通过银行贷款购买房产，贷款期限30年，月供为5000元。若贷款利率为4.9%，该客户的房产总价大约是多少？

A.150万元

B.180万元

C.210万元

D.240万元

答案：B

解析：使用房贷计算公式，月供5000元，利率4.9%，期限30年，计算房产总价约180万元。

7.题：根据中国《个人税收递延型商业养老保险试点办法》，个人投资上限是多少？

A.每年100万元

B.每年200万元

C.每年50万元

D.每年30万元

答案：C

解析：现行政策规定个人投资上限为每年50万元。

8.题：某客户计划通过基金定投实现子女教育金储备，投资期限10年，目标金额50万元。若预期年回报率8%，每月需投资：

A.3,500元

B.4,000元

C.4,500元

D.5,000元

答案：B

解析：使用基金定投计算公式，10年投资期，目标50万元，预期回报率8%，每月需投资约4,000元。

9.题：在中国，关于遗产继承的法定顺序，以下说法正确的是：

A.配偶、子女、父母依次继承

B.子女、配偶、父母依次继承

C.父母、配偶、子女依次继承

D.兄弟姐妹、父母、配偶依次继承

答案：A

解析：根据《民法典》规定，遗产继承顺序为配偶、子女、父母。

10.题：某客户购买了某银行发行的理财产品，产品说明书显示预期年化收益率4%-6%。该表述：

A.表明实际收益必定在此区间

B.是对历史收益的描述

C.是对预期收益的描述

D.不构成任何收益承诺

答案：C

解析：银行理财产品的预期年化收益率是对未来收益的预测，不是承诺。

二、多选题（共8题，每题3分）

1.题：在中国个人理财中，常见的税务筹划方法包括：

A.利用税收递延型保险

B.合理安排收入类型

C.最大化专项附加扣除

D.通过境外投资避税

E.购买大额商品进行消费抵扣

答案：A、B、C

解析：D选项违反中国税法，E选项不符合税法规定。

2.题：关于保险产品的风险管理，以下说法正确的有：

A.人寿保险主要防范生存风险

B.财产保险主要防范损失风险

C.意外险主要防范死亡风险

D.保险产品具有风险转移功能

E.保险产品具有风险规避功能

答案：B、D、E

解析：C选项错误，意外险防范的是意外伤害风险；A选项不完全准确，人寿保险还包括储蓄和投资功能。

3.题：在中国房地产投资中，影响投资价值的主要因素包括：

A.地段位置

B.房屋年龄

C.政策调控

D.物业管理

E.市场利率

答案：A、C、D、E

解析：房屋年龄不是主要因素，较新的房屋通常价值更高。

4.题：关于基金投资，以下说法正确的有：

A.指数基金适合长期投资

B.股票型