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前言：为何需要一份理财规划书？

金钱，是我们生活中不可或缺的工具，它关系到我们的衣食住行、教育、医疗、养老，乃至梦想的实现。然而，金钱的积累与使用，并非简单的数字游戏，它需要智慧、纪律和一份清晰的蓝图。这份个人理财规划书，便是您梳理财务现状、明确财务目标、并为实现这些目标铺设路径的重要工具。它不是一成不变的教条，而是一个动态调整的指南，帮助您在人生的不同阶段，都能保持财务的健康与稳健，最终实现财务自由与内心的安宁。

第一部分：前言与自我认知

1.1规划目的与意义

简述您制定这份理财规划书的初衷。是为了更好地管理日常收支？为了某个特定的人生目标（如购房、子女教育、退休）积累资金？还是为了提升家庭抗风险能力，确保生活的稳定与品质？明确的目的是规划的起点。

1.2规划周期与范围

*规划日期：（填写制定规划的日期）

*规划周期：（例如：未来一年、三年、五年，或至某个特定目标达成）

*规划范围：（例如：个人财务、核心家庭财务等）

1.3基本信息（规划人）

*姓名：

*年龄：

*职业/行业：

*家庭状况：（例如：单身、已婚未育、已婚已育，子女年龄等）

*联系方式：（可选，用于记录重要的财务顾问或相关联系人）

1.4理财目标设定

目标是理财的灯塔。请尽可能清晰、具体地列出您的短期、中期和长期理财目标。

*短期目标（1年内）：

*例如：建立紧急备用金、偿还某笔小额高息负债、一次旅行储备等。

*目标1：[具体描述]，预计所需金额：[估算]，计划完成时间：[具体日期或时间段]

*目标2：[具体描述]，预计所需金额：[估算]，计划完成时间：[具体日期或时间段]

*中期目标（1-5年）：

*例如：购车首付、房屋首付积累、职业技能提升培训费用等。

*目标1：[具体描述]，预计所需金额：[估算]，计划完成时间：[具体年份]

*目标2：[具体描述]，预计所需金额：[估算]，计划完成时间：[具体年份]

*长期目标（5年以上）：

*例如：子女高等教育金、退休养老储备、财富增值等。

*目标1：[具体描述]，预计所需金额：[估算]，计划开始准备时间：[具体年份]，目标达成时间：[具体年份]

*目标2：[具体描述]，预计所需金额：[估算]，计划开始准备时间：[具体年份]，目标达成时间：[具体年份]

第二部分：当前财务状况分析

2.1资产负债表（SnapshotofYourFinances）

全面盘点您当前的资产和负债，了解自己的“家底”。

资产（Assets）：

资产类别

具体项目

金额（估算）

备注（如：账户类型、收益率、到期日等）

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**流动资产**

现金及活期存款

短期定期存款

货币市场基金

其他短期可变现资产

**投资性资产**

股票

（可按主要持仓或总市值）

基金（股票型、债券型、混合型等）

（可按类型或总市值）

中长期定期存款/国债

房产（投资性）

（市场估值）

其他投资（如黄金、收藏品等）

**固定资产**

自住房产

（市场估值）

车辆

（当前估值）

其他贵重物品

**总资产**

**(A)**

负债（Liabilities）：

负债类别

具体项目

金额（估算）

备注（如：利率、剩余期限、月供等）

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**短期负债**

信用卡欠款

（注意：信用卡账单若能全额还款，不计为负债）

短期消费贷/网贷

其他短期应付款项

**长期负债**

房贷（剩余本金）

车贷（剩余本金）

其他长期贷款

**总负债**

**(B)**

净资产=总资产(A)-总负债(B)=(C)

分析您的收入来源和支出结构，了解资金的来龙去脉，是实现财务健康的关键。

收入来源

金额（税后，估算）

备注

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工资薪金收入

（扣除社保公积金个税等后的净收入）

奖金/绩效收入

（若不稳定，可按季度或年度平均后折算）

投资收益

（股息、利息、基金分红等，平均月度）

兼职/副业收入

其他收入

**月度总收入**

**(D)**

月度支出（Expenditure）：

支出类别

金额（估算）

备注（可细分具体项目）

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