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初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案

姓名：__________考号：__________

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一

二

三

四

五

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一、单选题(共10题)

1.银行在办理业务时，对客户身份进行识别的目的是什么？()

A.便于客户查询账户信息

B.防范洗钱和恐怖融资等犯罪活动

C.提高银行工作效率

D.方便客户办理电子银行业务

2.以下哪项不属于银行反洗钱工作的基本原则？()

A.全面性原则

B.风险导向原则

C.客户至上原则

D.安全保密原则

3.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反审慎经营规则的，由银行业监督管理机构责令改正，并可以给予下列哪项处罚？()

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.以上都是

4.商业银行在吸收存款时，以下哪种存款不属于定期存款？()

A.整存整取

B.活期存款

C.定活两便

D.零存整取

5.银行办理跨境人民币业务时，以下哪项不属于人民币跨境支付系统（CIPS）的功能？()

A.跨境人民币结算

B.人民币跨境支付

C.人民币汇率定价

D.人民币跨境投资

6.银行在发放个人贷款时，对借款人进行贷前调查的主要目的是什么？()

A.提高贷款利率

B.降低贷款风险

C.增加银行收益

D.优化客户关系

7.以下哪项不属于银行理财产品的主要风险？()

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

8.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪种合同不属于格式条款？()

A.贷款合同

B.保险合同

C.买卖合同

D.担保合同

9.银行在开展反洗钱工作时，以下哪种行为不属于可疑交易报告的范围？()

A.客户交易金额与收入明显不符

B.客户身份信息不完整或虚假

C.客户交易行为异常

D.客户要求办理匿名或假名交易

10.银行在办理个人账户时，以下哪种情况不属于实名制要求？()

A.个人账户持有人必须提供有效身份证件

B.个人账户持有人必须进行身份验证

C.个人账户持有人可以不提供真实姓名

D.个人账户持有人必须提供联系方式

二、多选题(共5题)

11.银行在防范洗钱风险方面，以下哪些措施是有效的？()

A.加强客户身份识别

B.建立健全反洗钱内部控制制度

C.定期进行客户风险评估

D.控制现金交易限额

E.不对高风险客户进行尽职调查

12.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率应达到以下哪些要求？()

A.核心资本充足率不低于5%

B.总资本充足率不低于8%

C.资本净额不低于负债总额的8%

D.资本净额不低于资产总额的4%

E.资本净额不低于所有者权益的4%

13.以下哪些行为可能构成银行从业人员违反职业道德的行为？()

A.接受客户贿赂

B.向客户提供虚假财务信息

C.保守客户商业秘密

D.利用职务之便谋取私利

E.严格遵守银行业务规定

14.银行在办理个人贷款业务时，以下哪些信息属于贷前调查的主要内容？()

A.借款人的信用记录

B.借款人的收入状况

C.借款人的担保情况

D.借款人的还款能力

E.借款人的年龄和性别

15.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪些合同可以变更或解除？()

A.不可抗力合同

B.因重大误解订立的合同

C.因欺诈订立的合同

D.因胁迫订立的合同

E.合同当事人协商一致

三、填空题(共5题)

16.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括：

17.商业银行吸收存款时，应当保证存款本金的安全，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。这里的‘法律’指的是：

18.银行在办理跨境人民币业务时，人民币跨境支付系统（CIPS）的参与机构包括：

19.银行在发放个人贷款时，对借款人进行贷前调查的主要内容应包括：

20.根据《中华人民共和国合同法》，合同生效的要件包括：

四、判断题(共5题)

21.银行在办理业务时，对客户身份进行识别是遵守反洗钱法律法规的强制要求。()

A.正确B.错误

22.商业银行的资本充足率要求中，核心资本充足率不得低于5%，总资本充足率不得低于8%。()

A.正确B.错误

23.银行在办理个人贷款业务时，可以拒绝向任何客户提供贷款。()

A.正确