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2026年保险代理人面试题库及保险知识要点

一、单选题（共10题，每题2分）

1.中国保险行业协会制定的《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》自何时起施行？

A.2025年1月1日

B.2025年7月1日

C.2026年1月1日

D.2026年4月1日

2.保险代理人在销售过程中，关于“如实告知”义务的说法，以下正确的是？

A.仅指主动告知产品条款，客户不问不答

B.仅指客户主动询问才需回答

C.应主动、全面告知产品关键信息及免责条款

D.告知内容可适当模糊，避免引起客户疑虑

3.某客户年龄55岁，家庭年收入10万元，希望配置终身寿险，保额50万元，以下最适合的渠道是？

A.电话销售

B.线上直销

C.理财工作室

D.个人客户经理

4.保险合同中，属于“最大诚信原则”范畴的是？

A.保险利益原则

B.近因原则

C.不可抗辩条款

D.投保人如实告知义务

5.若客户投诉保险代理人误导销售，监管机构通常会采取哪种措施？

A.直接处罚客户

B.仅处罚代理人，不涉及公司

C.调查后对公司和代理人同时处罚

D.由公司自行处理，无需监管介入

6.关于健康告知，以下哪种情况属于“未如实告知”？

A.投保人未填写体检异常记录

B.代理人建议客户隐瞒轻微疾病

C.保险公司未要求填写健康告知书

D.客户因字迹模糊导致信息遗漏

7.保险代理人离职后，其已签单保单的后续服务应由谁负责？

A.原公司继续负责

B.离职代理人自行负责

C.新入职代理人负责

D.客户自行联系保险公司

8.根据中国银保监会规定，保险产品宣传材料中，以下哪种表述是禁止的？

A.“本产品收益稳定，年化率可达8%”

B.“本产品由知名保险公司发行，安全性高”

C.“本产品适合高净值客户”

D.“本产品经监管机构备案，合法合规”

9.某客户咨询意外险，要求保额100万元，但被拒保，可能的原因是？

A.客户年龄超限

B.客户职业风险过高

C.保额超出公司核保范围

D.代理人未提供职业说明

10.保险代理人每月应完成多少小时合规培训才能满足监管要求？

A.5小时

B.10小时

C.20小时

D.无固定要求

二、多选题（共5题，每题3分）

1.保险代理人在销售过程中应具备哪些职业道德？

A.客户至上

B.专业诚信

C.避免利益冲突

D.收取回扣

E.保护客户隐私

2.以下哪些属于保险合同的基本条款？

A.保险责任

B.保险期间

C.保险金额

D.免责条款

E.代理人佣金

3.若客户因健康告知未如实填写导致理赔被拒，保险公司可能采取的措施有？

A.撤销保单

B.解除合同

C.追偿保费

D.续保加费

E.维持原合同不变

4.保险代理人应如何应对客户对产品的质疑？

A.引导客户关注收益

B.提供权威数据支持

C.模糊回避问题

D.建议客户咨询律师

E.强调产品安全性

5.保险销售行为可回溯制度中，哪些环节需录制视听资料？

A.产品介绍

B.促成签约

C.被保险人确认

D.签订合同

E.客户投诉处理

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险代理人可以同时代理多家保险公司的产品。（×）

2.若客户未如实告知既往病史，保险公司有权解除合同。（√）

3.保险合同成立后，投保人可以单方面解除合同。（×）

4.意外险的理赔范围包括疾病身故。（×）

5.保险代理人无需对客户进行风险评估。（×）

6.保险产品宣传材料中可以夸大收益。（×）

7.保险合同中的“不可抗辩条款”保护投保人利益。（√）

8.保险代理人离职后，原公司需承担其签单的合规责任。（√）

9.保险合同可以约定由代理人代为收取保险金。（×）

10.保险销售行为可回溯制度的目的是防止代理人误导销售。（√）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述保险代理人的主要职责。

答：

（1）向客户介绍保险产品及条款；

（2）协助客户填写投保资料；

（3）如实告知客户关键信息及免责条款；

（4）协助客户完成理赔申请；

（5）提供持续的客户服务。

2.解释“保险利益原则”及其意义。

答：

保险利益原则指投保人对被保险人具有法律承认的利益，且利益需在保险事故发生时存在。其意义在于防止道德风险，确保保险功能发挥社会补偿作用。

3.若客户质疑产品“收益不稳定”，代理人应如何回应？

答：

（1）明确说明保险产品的本质是保障而非投资；

（2）引用监管机构数据证明产品安全性；

（3）强调长期持有可降低波动性；

（4）建议客户结合自身需求选择。

4.简述保险代理人如何合规处理客户投诉。

答：

（1）及时记录