自考 00079 保险学原理核心考点精简版.docxVIP

自考00079保险学原理核心考点精简版

本资料适配自考单选/多选+名词解释+简答+论述+案例分析题，贴合保险学原理「基础概念+保险实务+保险理论+监管」的核心框架，剔除复杂精算、条款细节，强化核心概念背记、险种特征区分、保险原则应用、实务流程掌握，其中保险四大基本原则、常见险种特征、保险合同要点是拿分关键（占分60%+），适配自考高效备考。

第一部分保险基础概念（单选/名词解释高频，简答铺垫）

这是保险学的入门核心，所有考点均以此为基础，重点掌握保险的定义、特征、要素、分类，区分易混概念，背记关键词即可。

一、核心概念（名词解释/单选必考）

保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为（核心：商业行为，区别于社保、救济）。

保险的本质：分散风险、分摊损失（将少数人的损失由多数投保人的保险费共同承担，核心职能）；基本职能：分散风险、补偿损失（财产险）/给付保险金（人身险）；派生职能：融资、防灾防损、社会管理。

保险的要素（★★简答必考）：可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险合同、保险费、保险金、保险人与投保人（六大要素，缺一不可）。

可保风险：保险人可以承保的风险，需满足5个条件（★★简答）：纯粹风险（只有损失可能，无获利可能，如火灾、疾病）、风险发生具有偶然性、风险发生具有必然性、风险损失具有可测性、风险损失具有较大的危害性，且保险人有能力承保。

考点：投机风险（如股票、赌博）不可保，这是自考单选高频考点。

二、保险的特征（★★简答/单选，区分商业保险与其他保障方式）

基本特征：互助性（一人为众，众为一人）、契约性（基于保险合同）、经济性（商业盈利行为）、商品性（保险是一种特殊商品）、科学性（基于大数法则、概率论）。

与相似制度的区别（★★单选/简答）：

保险vs社会保险：保险是商业行为、自愿参加、盈利性；社保是政府行为、强制参加、非盈利性，保障基本生活。

保险vs救济：保险是合同行为、有偿性；救济是单方行为、无偿性（如慈善、政府救济）。

保险vs储蓄：保险是互助性、收益不确定；储蓄是自助性、收益确定，本金利息可收回。

三、保险的分类（★★单选/简答，按不同标准分类，记核心类别）

自考常考按保险标的、实施方式、风险转移层次分类，熟记类别及代表险种：

按保险标的分类（最核心分类，贯穿全科目）：

财产保险：以财产及其有关利益为标的，包括财产损失保险（如企业财产险、家庭财产险、机动车辆险）、责任保险（如第三者责任险、职业责任险）、信用保险、保证保险；核心特征：损失补偿，保险金额不超过标的价值（足额/不足额/超额投保）。

人身保险：以人的寿命和身体为标的，包括人寿保险（如定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险）、健康保险（如医疗险、重疾险）、意外伤害保险；核心特征：定额给付，保险金额由双方约定（人的生命无价，无超额投保一说）。

按实施方式分类：

强制保险（法定保险，如机动车交通事故责任强制保险/交强险）；

自愿保险（投保人与保险人协商自愿签订合同，如商业车险、重疾险，绝大多数保险为自愿保险）。

按风险转移层次分类：

原保险（投保人与保险人直接签订合同，第一次风险转移）；

再保险（保险人将承担的风险部分转移给其他保险人，又称“保险的保险”，第二次风险转移）；

共同保险（多个保险人共同承保同一标的，风险由多个保险人共同承担）。

四、保险的产生与发展（单选次频，记核心节点）

海上保险是现代保险的起源（14世纪意大利，海上借贷发展而来）；

火灾保险是财产保险的起源（1666年伦敦大火后，第一家火灾保险公司成立）；

人寿保险的发展基于大数法则（概率论，保险经营的数理基础）；

我国保险市场：国有控股保险公司（如中国人寿、人保）、股份制保险公司、外资保险公司并存，监管机构为国家金融监督管理总局（原银保监会）。

第二部分保险的基本原则（★★★全题型核心，案例分析题必考）

这是保险学原理的灵魂考点，四大基本原则是单选、简答、论述、案例分析的高频考点，尤其是最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则，必须熟记原则含义、内容、适用范围、法律后果，并能结合案例分析应用。

一、保险利益原则（★★★核心，保险合同成立的前提）

定义：投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益（经济利益、利害关系），保险合同的成立必须以保险利益为前提，无保险利益则合同无效。

保险利益的条件（简答）：合法的利益、确定的利益（现有利益/期待利益）、经济上的利益（可用货币计量，人身险除外）。

适用范围与时