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银行征信管理专项审计报告

一、审计背景与目的

根据《征信业管理条例》《征信业务管理办法》等监管要求，为全面评估

银行征信管理工作的合规性与有效性，本次专项审计于2025年12月25日开

展。审计范围涵盖征信信息采集、整理、保存、加工、使用等全生命周期管理

环节，重点评估内部控制、人员管理、系统安全等关键领域。

二、审计发现

（一）内部控制方面

1.制度建设：银行已建立征信管理相关制度，但部分细则未及时更新。如

《征信信息查询管理办法》中关于授权管理的规定与最新监管要求存在差异。

2.授权管理：抽查发现个别业务存在授权不完整情况。如信用卡审批环

节，未严格按照一事一授权原则执行。

（二）人员管理方面

1.权限设置：用户权限分级管理基本规范，但存在离职人员权限未及时注

销的情况。

2.培训记录：2025年度征信合规培训覆盖率达95%，但部分分支机构培

训记录不完整。

（三）系统安全方面

1.等级保护：核心征信系统已通过三级网络安全等级保护测评，符合监管

要求。

2.操作日志：系统能够完整记录查询操作，但日志保存期限未达到监管要

求的5年标准。

三、主要问题及风险

（一）高风险问题