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融资投资计划书

一、执行摘要

本计划书所描绘的项目聚焦于中小企业资金周转与采购效率的提升，

以数字化采购与供应链金融整合为核心能力，提供快速、透明、低成

本的资金解决方案。核心价值在于通过大数据、信用评估与风控模型，

将应收账款、订单融资、采购融资等金融产品嵌入到企业的日常经营

流程中，帮助企业缩短资金周转周期、降低综合融资成本、提升现金

流稳定性。市场痛点突出：小微企业融资渠道单一、信息不对称导致

融资成本偏高、账期风险难以在传统金融体系中有效分散。我们将以

SaaS平台为载体，辅以金融机构合作与自有风控体系，形成“软件+金

融服务”的双轮驱动模式。拟融资金额为3000万元人民币，资金将用

于产品迭代与扩展、市场拓展、风控能力建设与运营资金。投资者在

3-5年内有机会通过股权转让、并购协同或企业上市实现退出并获取可

观回报。为确保透明与合规，本文对关键假设与指标进行了清晰披露，

并提供阶段性里程碑和风险应对路径。

二、项目定位与商业模式

1、定位

面向区域内及跨区域的制造业、物流、商贸企业，帮助中小企业打

通采购与资金链，在供应链环节实现“采购成本更低、资金周转更快、

信息透明度更高”的目标。平台以采购需求管理、信用评估、应收/应付

账款融资、订单融资等功能为核心，构建一体化解决方案。

2、商业模式

软件即服务（SaaS）＋金融服务双轮驱动。企业按订阅支付软件

使用费，另按融资金额收取服务费或利息分成。

收入结构包含：年费/月费、交易佣金、融资利差、风控服务费等。

客户生命周期价值（LTV）高于获取成本（CAC），通过持续的信

用积累与数据沉淀提升续费率与交易量。

风险分担机制：与多家银行/非银机构合作，形成多元化的资金来

源，降低单一渠道依赖。

三、市场分析与机会

1、市场规模与增长

目标市场为中小企业的采购金融与应收账款融资市场，结合采购管

理SaaS的增量需求，处于政府促进小微企业发展的背景之下，具备稳

定增长的基本面。

通过分段切入，本项目初期聚焦制造业及商贸行业中小企业，后续

逐步扩展到物流、零售及服务业等垂直领域。以保守假设，三年内市

场容量可达到数千亿级别的潜在规模。

2、竞争格局与差异化

现有竞争者以单一金融产品或单一软件工具为主，缺乏金融服务与

采购管理的深度打通。

我们的核心竞争力在于数据驱动的信用评估、端到端的资金流与采

购流程整合、以及与金融机构的深度合作机制。通过标准化接口、模

块化组合，能快速落地客户需求并实现规模化运营。

四、产品与技术路线

1、产品要点

采购管理模块：需求上报、供应商比选、采购合同管理、审批流程、

到货与验收追踪。

风控与信用模块：以交易数据、账款行为、经营指标等为输入，生

成信用等级、科目结构化风控策略，持续更新风控模型。

融资模块：应收账款、订单与采购融资、循环授信等产品线，提供

灵活的融资期限及利率定价。

数据与合规模块：数据标准化、风控合规核验、反欺诈与合规审查。

2、技术架构

云端SaaS层＋金融服务对接层，确保高可用、可扩展和数据安全。

数据处理遵循最小必要性原则，核心数据经过脱敏与加密存储；建

立灾备与权限分离机制。

风控模型采用分层规则与自学习算法的组合，持续进行模型回归与

性能评估，降低坏账率。

五、运营与实施计划

1、运营路径

初期以试点区域的若干行业龙头企业为切入，建立典型用例与成功

案例，逐步向区域市场扩张。

市场推广以数字化渠道为主，辅以线下行业活动、行业协会合作与

共同生态建设。

销售组织以行业垂直销售为主，设立区域销售与技术支持双线并行，

确保从需求对接到落地实施的高效链路。

2、里程碑

第1阶段（0-6月）：完成核心产品MVP，建立风控模型初版，完

成与至少2家金融机构的对接，完成首批试点客户落地。

第2阶段（6-18月）：扩大区域覆盖，提升平台单月交易量与融资

笔数，完善数据分析体系，达到稳定的续费率。

第3阶段（18-36月）：实现规模化运营，拓展至更多垂直行业，

形成持续的利润增长点，筹备后续融资轮次或退出通道。

六、团队与治理

1、核心团队

创始人A：负责总