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医保个人账户跨省共济来了——全国范围内职工医保家庭互助实现“跨省通”

一、政策破局：从“省内共济”到“全国覆盖”的民生回应

2026年1月9日，国家医保局、财政部联合印发《关于做好职工基本医疗保险个人账户跨省共济工作的通知》（以下简称《通知》），正式将职工基本医疗保险个人账户家庭共济范围从“省内”拓展至“全国”，标志着困扰亿万异地家庭的“医保资金跨省互助难”问题得到系统性解决。

这一政策的出台，源于对群众需求的深刻回应。自2021年国办印发《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》以来，全国各省（区、市）陆续开展职工医保个人账户省内家庭共济，5年间累计覆盖超7.8亿人次、共济金额超1000亿元，有效减轻了家庭医疗费用负担。但随着我国流动人口规模突破3亿（2025年数据），“子女在异地工作、父母在老家就医”“夫妻分居两地、一方需异地购药”等场景日益普遍，“省内共济”已无法满足群众“跨省互助”的迫切需求。

此前，国家医保局已在337个统筹区开展跨省共济试点，通过“医保钱包”功能实现个人账户资金跨省使用，试点期间累计服务超1200万人次、金额超80亿元。在此基础上，《通知》的印发意味着“跨省共济”从“试点经验”升级为“全国制度”，让更多异地家庭能享受“医保资金跟着人走”的便利。

二、核心规则：聚焦“家庭互助”的四大关键设计

《通知》以“便民、安全、可持续”为原则，围绕“谁能用、怎么用、如何管”三大问题，明确了跨省共济的核心规则：

（一）适用对象：锁定“家庭核心成员”

跨省共济的适用范围为职工医保参保人本人的近亲属（配偶、父母、子女），且被共济人需为基本医疗保险（职工医保或居民医保）参保人员。这一规定既聚焦“家庭最密切成员”的互助需求，也通过“参保资格”要求避免资金滥用——只有符合基本医保参保条件的被共济人，才能使用共济资金，确保资金用于“真实医疗需求”。

（二）使用范围：覆盖“医疗全场景”

共济资金可用于支付被共济人的四大类费用：

就医费用：定点医疗机构就诊的个人负担部分（如住院起付线以上、医保报销后的自付费用）；

购药费用：定点药店购买符合规定的药品、医疗器械、医用耗材的费用；

参保缴费：为被共济人缴纳城乡居民基本医疗保险的个人缴费部分；

长护险缴费：为被共济人缴纳长期护理保险的个人缴费部分。

值得注意的是，共济资金实行“额度控制”——共济人可自主设定给每个被共济人的额度（如“授权父亲使用本人账户内1.5万元”），在额度内，共济人不能再使用该部分资金；若共济关系解除，未使用的额度将自动返还至共济人账户，彻底消除“资金流失”顾虑。

（三）关系管理：灵活应对“异地场景”

共济关系遵循“自愿、便捷”原则：

建立与解除：参保人可通过国家医保服务平台APP、线下经办窗口自主发起申请，无需双方同时到场；

自动解除：若参保人医保关系转移（如从北京调往上海）或终止（如退休），相关共济关系自动解除；

多向授权：一名职工可同时与多位近亲属建立共济关系（如同时授权父母、配偶），一位近亲属也可接受多位家庭成员的授权（如父母可同时使用子女、配偶的账户资金），充分满足“多子女家庭”“夫妻异地”等复杂场景。

（四）资金清算：确保“安全高效”

为避免“跨省资金拖欠”，《通知》规定：

跨省共济费用实行“按月全额清算”，每月5日前完成上月费用的清分；

清算流程参照“跨省异地就医”模式，由国家医保局统一汇总全国数据，各省市分级与定点医药机构结算；

依托“预付金制度”保障时效——国家医保局向各省市预拨部分资金，确保定点机构及时收到款项，避免“患者垫资、机构压款”。

三、操作指南：“三步走”搞定跨省共济

为让群众“零门槛”使用跨省共济功能，国家医保局依托全国统一医保信息平台，设计了“线上办、实时查、安全用”的全流程服务：

第一步：确认参保信息

参保人需通过国家医保服务平台APP，确认本人职工医保参保状态正常（未断缴、未转移），并填写被共济人的信息（姓名、身份证号、参保地），确保被共济人已参加基本医保。

第二步：建立共济关系

在APP首页点击“家庭共济”→“添加共济成员”，输入被共济人信息，设定共济额度（如“授权母亲使用本人账户内2万元”），提交后等待系统审核（通常1-2个工作日）。审核通过后，共济关系正式生效。

第三步：使用共济资金

被共济人在异地就医购药时，可通过以下方式使用共济资金：

就医：在定点医院结算时，告知窗口工作人员“使用家庭共济资金”，出示本人医保电子凭证或社保卡，系统将自动从共济人账户中扣除个人负担部分；

购药：在定点药店购药时，扫描药店的医保收款码，选择“家庭共济支付”，输入共济人身份证号后完成支付；

缴费：在缴纳居民医保或长护险时，通过参保地医保APP选择“家庭共济缴费”，直接从共济人账户中扣除个人缴费部分。

关键提醒：资金“虚拟管理”