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银行产品说明会会议纪要

时间、地点与参会人员

本次银行产品说明会于2025年11月28日10:00在总部大楼B座多

功能厅举行。参会人员涵盖产品线、市场、合规、风险控制、法务、

客服、IT、运营等部门。为保护隐私，参会者姓名均以职位代称，具

体为：行长助理、市场部经理、合规部负责人、风控总监、产品经理、

法务顾问、客服部主管、IT支持等。由董事会办公室主持，会议记录

由合规部负责人监督整理。

议程设置与目标

本次说明会的核心目标是向前台销售团队与合作机构清晰传达新推

出的银行理财与投资产品组合的定位、风控边界、合规要求、客户适

配标准，以及上线实施的时间表和培训安排。议程集中在以下几个方

面：一是产品要点与定位，二是客户适用场景与风险披露，三是费用

结构与收益机制，四是合规、内控与信息披露要求，五是上线计划、

培训与客户服务支撑，六是互动问答与问题整理，七是后续跟进与待

办事项。

产品要点与定位解读

产品组经理在会上对核心产品线进行了系统讲解。新产品以零售客

户为主，覆盖高流动性资金与中等期限的结构化理财组合，强调资金

安全性与透明度的平衡。关键特征包括：

投资范围与资产配置：组合内资产分散在低风险国债、货币市场工

具以及经过严格筛选的高信用等级资产，强调分散化与期限匹配。

收益与波动：设计有收益上限保护与收益波动缓释机制，目标年化

收益区间在38%至52%之间，但实际收益受市场波动影响，过去业绩

不代表未来表现。

风险披露与适用人群：面向具备基础金融知识、可承受中低至中等

波动的个人客户，以及符合银行客户画像的机构会员。强调“风险自担、

理性投资”的原则。

投资门槛与流动性：最低投资门槛设定为人民币1,000元起，支持

不定期追加与阶段性赎回，但赎回可能涉及一定前置性限制与净值波

动。

费用结构：管理费、托管费及交易成本等组成，明确披露在客户协

议与招募材料中，确保透明、可比性。

信息披露与追踪：提供月度净值更新、季度风险暴露披露，以及可

视化的投资组合构成说明，便于客户理解资产配置与风险点。

客户适用场景、风险提示与合规边界

市场部与合规部共同强调客户教育与信息披露的重要性。针对不同

客户画像，提供个性化的沟通要点：

适用场景：适合稳健理财、希望实现资产增值且可接受中等波动的

普通个人客户；对现金流有明确需求的客户需评估赎回机制对其现金

计划的影响。

风险点披露：市场波动、信用状况变化、流动性约束、利率环境波

动等可能对净值产生影响。要求用通俗表述帮助客户理解风险来源及

应对策略。

合规边界：信息披露完整性、客户尽调、适配性评估、反洗钱与反

恐融资合规要求都需严格执行。产品相关的宣传语必须确保真实、不

过度承诺、不误导客户，所有风险提示应明确、可核验。

透明条款与对等权利：在合同条款中明确投资者权利与银行义务，

确保条款简单清晰、可执行，并附上必要的退保、转让、赎回等流程

指引。

费用结构、收益分解与客户沟通要点

在会上对具体费用结构进行了明确说明，并给出沟通要点，便于前

线人员在客户沟通时使用。要点包括：

费用分解清晰化：列明管理费、托管费、交易成本等各项费用的计

费方式、触发条件及上限/区间。

收益期望与现实对照：强调收益具有区间性与波动性，避免单纯承

诺“高收益”，以实际净值波动与历史区间作为沟通的基础比较。

客户教育材料配套：提供简易对照表、产品卡片、常见问答清单，

便于现场解答常见问题。

投诉与纠纷处理机制：明确申诉渠道、时限、处理流程，以及客户

在不满意时的升级路径。

合规与内控要点

合规部强调信息披露、客户教育、销售合规与数据保护等方面的落

实。要点包括：

资料归档与留痕：所有对外披露材料、培训记录及客户沟通记录需

建立留痕机制，确保可追溯与可审计。

反洗钱与客户尽调：加强对客户身份、资金来源、交易异常的监控，

建立风险分级与复核流程。

宣传语及承诺边界：禁止夸大收益、避免绝对化承诺，所有宣传材

料需获得合规审核后方可对外发布。

信息安全与隐私保护：对客户数据的收集、存储、使用及共享进行

严格控制，遵循相关法规与银行内部制度。

上线时间表、培训计划与客户服务支撑

关于上线与落地，技术、运营与客服部门提出了明确的时间表与支

撑措施。要点如下：