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银行业典型案例警示教育展板

本展板以银行业常见风险点为线索，选取若干典型案例，结合背景、

问题、后果与改进措施，力求用简明易懂的语言帮助一线人员快速掌

握要点、提升合规意识，防范类似风险再次发生。

案例一：违规放贷与利益输送

背景与问题

某区域支行在缺乏有效尽职调查和多级审批把关的情况下，以关系

为核心，向关联方发放授信，超过权限范围，未完成必要的信用评估

与风险确认。信息披露不完整，关联交易披露不足，风控系统未触发

预警。

后果与风险

资产质量下降、信用风险集中度提升，银行潜在诉讼和监管罚款风

险上升，机构声誉受损，同类业务的审慎性受影响。

要点提示

落地流程要件必须完备、关联交易要严格披露、授权权限需清晰分

离。

改进措施

完善授信审批权限矩阵、严格执行关联交易披露与回避机制、建立

事前风险评估闭环、加强系统风控告警触发条件。

案例二：理财销售违规与误导

背景与问题

销售人员在理财产品推广中未充分披露产品风险、费率结构及资金

流向，存在“先销售、后说明”的现象，客户信息尽职调查不足，未根

据客户风险承受能力定制推荐。

后果与风险

客户遭受损失、投诉上升，机构承担合规处罚和赔付压力，