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保险营销活动合规管理手册2025（修订版）

第1章总则

1.1目的与依据

1.2适用范围

1.3基本原则

1.4术语定义

第2章法律法规与政策

2.1相关法律法规

2.2行业监管政策

2.3地方性法规要求

2.4国际规则借鉴

第3章内部管理制度

3.1组织架构与职责

3.2风险管理机制

3.3操作规程规范

3.4内部审计要求

第4章营销活动策划与审核

4.1策划阶段合规要点

4.2内容审核机制

4.3渠道选择规范

4.4风险评估流程

第5章营销人员管理

5.1资格与培训要求

5.2行为规范准则

5.3考核与奖惩

5.4异常行为处理

第6章客户信息保护

6.1个人信息收集规范

6.2信息使用与存储

6.3信息安全防护

6.4投诉处理机制

第7章营销宣传材料管理

7.1文字材料规范

7.2图像视频要求

7.3线上宣传管理

7.4物料制作与发放

第8章销售过程合规控制

8.1销售话术规范

8.2签订流程要求

8.3声像记录保存

8.4异议处理程序

第9章合作伙伴管理

9.1合作方资质审核

9.2合同签订规范

9.3行为监督机制

9.4终止合作处理

第10章投诉与纠纷处理

10.1投诉受理流程

10.2调查与处理

10.3协商与调解

10.4争议解决途径

第11章合规风险监控

11.1风险识别与评估

11.2监测指标体系

11.3报告与预警机制

11.4应急处置方案

第12章附则

12.1解释权归属

12.2生效日期

12.3修订程序

第1章总则

1.1目的与依据

1.1.1本手册旨在规范保险营销活动中的合规行为，确保营销活

动符合《保险法》《保险营销行为管理办法》等行业法规要求。

1.1.2通过明确合规标准和操作流程，降低营销活动中的法律风

险，提升公司品牌形象和市场竞争力。

1.1.3基于过往监管案例（如2023年某保险公司因误导销售被罚

50万元），强化合规意识，避免类似问题发生。

1.2适用范围

1.2.1本手册适用于公司所有营销人员，包括一线销售人员、团

队主管、营销培训师等。

1.2.2涵盖所有线下及线上营销活动，如保险产品推介会、客户

拜访、社交媒体宣传等。

1.2.3适用于所有合作渠道，包括第三方代理、线上平台、银行

代销等。

1.3基本原则

1.3.1合法合规原则：营销活动必须严格遵守《保险营销行为管

理办法》第12条，不得夸大产品收益或隐瞒免责条款。

1.3.2客观真实原则：营销宣传材料中的数据必须真实可查，如

产品演示利率不得高于实际结算利率（通常差异不超过±0.5%）。

1.3.3客户利益优先原则：不得为业绩压力诱导客户购买不合适

的保险产品，需以客户需求为导向，符合《保险销售行为可回溯管理

办法》要求。

1.3.4适当性管理原则：根据客户风险承受能力（如用R1-R5五

级分类）推荐产品，禁止向高风险客户销售不适合的理财型保险。

1.4术语定义

1.4.1保险营销活动：指保险公司或其合作渠道为推广保险产品

而开展的一切宣传和销售行为，包括广告、讲座、地推等。

1.4.2误导销售：指营销人员故意或因疏忽，向客户传递不实信

息，如将消费型保险宣传为终身保障（监管重点打击行为）。

1.4.3保险销售行为可回溯：指通过录音录像、客户确认等手

段，记录销售关键环节，如客户对产品犹豫期的询问和回复（监管要

求完整记录不少于10分钟）。

1.4.4风险承受能力评估：通过标准化问卷（如包含收入、年

龄、负债等12项以上问题）评估客户购买能力，评估结果需客户签字

确认。

2.法律法规与政策

2.1相关法律法规

-《保险法》：规定了保险公司的设