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2025年理财规划师（CFP）综合案例试卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

试卷内容

案例一：家庭财务规划

张先生和王女士是一对夫妻，结婚十年，育有一子（小明，8岁）。张先生在

一家知名企业担任部门经理，年收入约50万元人民币，预计未来五年内收入将保

持稳定增长。王女士是一名中小学教师，年收入约20万元人民币，未来三年内有

职称晋升机会，预计收入可能增加10%-15%。家庭目前居住在市区一套面积120平

方米的房产中，无贷款。另有自用车一辆，价值约20万元。家庭年收入扣除个人

所得税、社保等约为65万元，年支出约30万元（含房贷、车贷、教育、生活等），

目前无其他负债。家庭名下金融资产主要包括：银行存款及现金等价物50万元，

股票投资（主要为主板蓝筹股）100万元，基金定投（混合型为主）80万元，共

230万元。张先生风险承受能力评估得分较高，为7分（满分10分）。家庭短期

目标为两年内换购一套面积更大的房产，首付准备；中期目标为三年内为小明准备

高中教育费用（预计需要30万元）；长期目标为张先生和王女士60岁时能够实现

退休，预计需要积累至少300万元养老金。目前家庭主要持有中国平安分红型重疾

险一份（保额50万元，已交10年），张先生持有中国太平洋意外伤害险一份（保

额100万元）。最近，张先生所在公司提供了购买企业年金的机会，年缴费6万元，

公司匹配40%，缴费15年，预计退休时能积累一笔可观的补充养老金。同时，王

女士了解到子女教育金可以享受一定的税收优惠。

请根据上述案例信息，为张先生和王女士家庭完成以下理财规划任务：

1.分析该家庭当前的财务状况，包括现金流、资产负债、财务比率等，并指

出存在的问题或潜在风险。

2.明确并排序张先生和王女士家庭的主要理财目标，并评估实现各项目标的

可行性。

3.评估该家庭当前的投资组合，分析其风险收益特征，并提出优化资产配置

的建议，说明理由。

4.针对家庭短期换房目标，提出具体的储蓄和融资计划。

5.针对小明高中教育金目标，设计一套教育金规划方案，并考虑如何利用税

收优惠。

6.分析现有保险配置的充分性，并提出补充保险的建议，以完善家庭风险保

障体系。

7.评估企业年金计划的参与价值，并分析其对该家庭退休规划的影响。若决

定参与，应如何规划？

8.结合家庭情况，提出至少三条具有针对性的现金管理或应急基金规划建议。

9.考虑到张先生较高的风险承受能力，在投资方面，除了股票和基金，还可

以建议哪些类型的投资产品来丰富投资组合？请简述理由。

案例二：退休规划与遗产传承

李先生，45岁，独生子女。现就职于一家外企，担任高级工程师，年收入约

80万元人民币，未来五年预计稳步增长。其配偶刘女士是家庭主妇，家庭年收入

主要依靠李先生。家庭目前居住在自有房产一套，市值约300万元，无贷款。除工

作单位缴纳的基本养老保险和医疗保险外，无其他社会保险。家庭名下金融资产约

200万元，主要为股票（科技股为主）150万元，债券基金50万元。家庭负债仅剩

车贷20万元，月还款1万元，剩余还款期5年。李先生身体健康，无不良嗜好。

其母亲已年迈，主要依靠李先生赡养。李先生对生活品质要求较高，每年有旅游、

收藏等额外支出约10万元。李先生的风险承受能力评估为6分。家庭长期目标是

在李先生60岁时能够顺利退休，并维持较高的生活品质；同时，希望在他百年后，

能妥善安排遗产，确保配偶刘女士的基本生活保障，并能为子女留下一部分财富。

请根据上述案例信息，为李先生完成以下理财规划任务：

1.分析李先生当前的财务状况，评估其退休目标的压力，并识别主要的财务

风险。

2.预测李先生退休时（60岁）可能需要的养老金总额，考虑通货膨胀因素。

假设李先生退休后预期寿命为85岁。

3.评估李先生当前的养老金积累情况（考虑社保和企业年金，如有），计算

养老金缺口，并提出弥补缺口的策略（如增加缴费、投资增值、延迟退休等）。

4.分析李先生当前的投资组合，指出其特点及潜在问题，并提出长期资产配

置优化建议。

5.考虑到李先生的风险承受能力和投资期限较长，建议