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商业银行个人信用评级模型：演进、挑战与创新发展

一、引言

1.1研究背景与意义

随着中国经济的持续增长和居民消费水平的不断提升，个人信贷市场在近年来得到了迅速发展。商业银行作为个人信贷市场的主要参与者，其信贷业务的增长对于推动经济增长、满足居民消费需求起到了重要作用。在20世纪80年代，随着经济改革开放，个人消费需求逐渐增长，商业银行开始尝试开展个人信贷业务，不过当时业务主要集中在住房贷款和汽车贷款等传统领域，市场规模相对较小，产品种类较为单一。进入21世纪，金融市场进一步开放和金融创新不断推进，个人信贷市场迎来快速发展阶段。特别是2008年金融危机后，我国政府推出一系列刺激