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2026年理财规划师考试题目解析

一、单选题（共10题，每题1分）

1.题目：根据中国居民收入结构变化，2026年理财规划师在为客户制定退休规划时，应优先考虑哪种金融工具？

A．定期存款

B．养老目标基金

C．高收益股票

D．房地产投资信托

2.题目：某客户家庭年收入50万元，年支出20万元，资产负债率40%，其财务自由度指数为多少？

A．0.6

B．1.0

C．1.4

D．2.0

3.题目：针对小微企业主的高负债风险，理财规划师应建议其优先配置哪种保险产品？

A．终身寿险

B．信用保险

C．意外险

D．健康险

4.题目：中国银保监会2026年最新规定要求，个人养老金账户的投资上限为多少？

A．50万元

B．100万元

C．150万元

D．200万元

5.题目：某客户计划通过基金定投实现子女教育金储备，若目标为大学时100万元，假设年化回报率8%，目前孩子3岁，需每月定投多少？

A．2000元

B．3000元

C．4000元

D．5000元

6.题目：在跨境财富管理中，以下哪种情况可能触发CRS信息交换？

A．中国居民在海外开设银行账户

B．中国企业在境外投资

C．中国公民通过地下钱庄转移资金

D．中国留学生境外消费

7.题目：针对高净值客户的遗产规划，以下哪种工具可以避免遗嘱认证过程中的高额诉讼费？

A．信托

B．保险