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中级银行从业资格证《银行管理》模拟复习题及答案

一、选择题

1.商业银行经营管理的“三性”原则不包括以下哪项？()

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

答案：D

解析：商业银行经营管理的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是首要原则，指银行资产免遭损失、保障资金安全的可靠性程度；流动性是指银行能够随时应付客户提存、满足必要贷款需求的能力；效益性（盈利性）是银行经营的最终目标。风险性是银行经营中需要管理的对象，而非原则。

2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率的最低要求是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

答案：B

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%。核心一级资本是银行资本中最核心、质量最高的部分。

3.以下哪项不属于商业银行的资产业务？()

A.贷款业务

B.票据贴现

C.吸收存款

D.债券投资

答案：C

解析：商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、票据贴现、债券投资、现金资产等。吸收存款是商业银行的负债业务，是银行资金的主要来源。

4.巴塞尔协议III引入的流动性监管指标不包括（）。

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.存贷比

D.流动性缺口率

答案：C

解析：巴塞尔协议III引入了两个流动性监管核心指标：流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）。存贷比是我国曾经使用的流动性监管指标，现已不再作为硬性监管指标。流动性缺口率是衡量银行流动性状况的指标之一，但并非巴塞尔协议III首次引入的核心指标。

5.商业银行在办理贷款业务时，应对借款人的（）进行严格审查。

A.借款用途

B.偿还能力

C.还款方式

D.以上都是

答案：D

解析：商业银行贷款审查应遵循“审贷分离、分级审批”的原则，对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式、担保情况以及诚信状况等进行严格审查，确保贷款的安全性和合规性。

二、填空题

1.商业银行的流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的_____________，并通过变现这些资产来满足未来至少_____________天的流动性需求。

答案：优质流动性资产；30

2.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指使商业银行的经营活动与_____________、_____________、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致。

答案：法律；规则和准则

3.我国商业银行法规定，商业银行贷款，借款人应当提供_____________。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

答案：担保

4.商业银行内部控制的目标包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的_____________、_____________和_____________。

答案：真实；准确；完整

5.货币政策的“三大法宝”包括法定存款准备金率、_____________和_____________。

答案：再贴现率；公开市场业务

三、判断题

1.商业银行的中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务，因此中间业务不存在风险。（）

答案：错

解析：虽然中间业务不直接运用银行自有资金，但并非完全没有风险。例如，银行在办理票据承兑、担保、承诺等表外业务时，可能会因为客户违约而承担连带责任，形成或有负债，从而面临信用风险、操作风险等。

2.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率，是衡量银行抵御风险能力的重要指标。（）

答案：对

解析：资本充足率的计算公式为（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。该指标反映了银行在面临风险损失时，以自有资本承担损失的能力，是银行监管的核心指标之一。

3.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。（）

答案：对

解析：这是《商业银行法》明确规定的商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循的基本原则，体现了对储户权益的保护。

4.系统性风险是指由个别金融机构内部因素导致的、只对个别或少数金融机构造成影响的风险，这种风险可以通过分散投资来降低。（）

答案：错

解析：系统性风险是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的