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信托风控部2026年工作计划

一、年度工作总览

（一）指导思想

以公司“稳健经营、合规发展、价值创造”战略为核心，严格落实银保监会信托业务监管新规及系列细则要求，以“降存量风险、控增量风险、提风控效能”为目标，构建“制度健全、流程闭环、科技赋能、人员专业”的全链条风险管控体系，为公司信托业务高质量发展筑牢风险防线。

（二）核心量化指标

序号

指标名称

年度目标值

备注

1

信托业务不良率

≤0.3%

以期末信托资产不良规模/总信托资产计算

2

新增项目实质性违约率

0%

指新增项目存续期内首次发生本金逾期

3

风控流程平均办理时效

较2025年提升20%

含尽调、评审、存续预警全流程

4

尽调报告差错率

≤1%

指尽调报告与实际情况不符的比例

5

风险预警准确率

≥95%

指预警项目最终发生风险的占比

6

存量不良资产化解规模

≥2亿元

含债务重组、资产处置、追偿等方式

7

合规整改完成率

100%

含监管检查及内部审计问题整改

二、优化风控制度体系，筑牢顶层管控基础

（一）分层级修订完善风控制度

1.顶层制度迭代（Q1完成）

牵头修订《信托业务风险管控总则》，嵌入“穿透式监管”“实质重于形式”等核心原则，明确风控部与业务、合规、法务等部门的权责边界；

同步更新《风控评审委员会工作规则》，优化评审决策机制，增加外部专家投票权重至20%，提升评审专业性。

2.专项业务风控指引细化