中国农户的信贷需求：生产性抑或消费性——方法比较与实证分析.docVIP

中国农户的信贷需求：生产性抑或消费性——方法比较与实证分析

2007-5-28

内容摘要：主流观点认为，发展中国家贫困地区农户对正规信贷的需求以生产性为主，而对非正规信贷的需求以消费性为主。这种观点在中国农村金融研究领域也非常普遍。已有研究之所以高估农户对正规信贷的生产性需求主要是因为在概念理解，研究思路以及问卷设计3个方面出现了偏差。为了准确揭示中国农户信贷需求的贷款用途特征，本文提出了一个可以控制住信贷可得性的意愿调查+假想式问题的改进思路。实证分析结果表明，样本地区大部分农户对正规和非正规信贷的需求均以消费性为主。本研究提出的方法和结论对发展中国家的农户信贷需求研究和我国政府制定农村金融政策具有重大的理论和现实意义。

关键词：信贷需求，贷款用途，意愿调查，假想式问题

一、导言

尽管以往的理论研究证明农业补贴信贷政策在不少情况下无助于促进农村经济增长或缓解贫困，但是，该政策对政策制定者、实践者以及研究者的影响却是深远的。许多发展中国家现行的信贷政策与正规贷款产品中仍然存在着用信贷手段补贴农业生产的痕迹。中国也不例外，无论是农村信用社发放的农户小额贷款，还是中国人民银行为鼓励农村信用社支持“三农”所提供的支农再贷款，用意都相当明显——希望以优惠的贷款来支持农户从事小规模的种养业。然而，农业贷款的增长并没有成为促进农业经济增长和农民收入水平提高的相关资源要素(温涛、王煜宇，200