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互联网金融系列-支付清算体系介绍-上

一，支付清算体系介绍

支付清算体系是一个国家金融基础设施，或说公共服务。中国由央行主此事，现在

大致维持结算-清算〃二级制支付体系。通俗地讲，银行和商户、消费者之间为结算关系，

而银行之间组成清算关系，两个层次交易完成后，支付步骤才算终了。清算，其实就是因跨

行交易而产牛.银行间债务债权进行定时净轧（比如每日以结清因跨行交易产生债务债权。

清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，通常个人用户不会直接接触清算系统。结算

则是前端，由银行、非金支付企业等向用户提供服务，也就是所谓支付业务。银行本身接入

清算系统，非金融支付企业则以自己开户备付金托行弋理接入清算系统。

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图i“结算-清算”二级体系

从上面二级体系能够看出，跨行清算必需经过央行清算系统进行处理，而银行内部结

算，则是由各个商业银行自己经营办理。

在《中国人民银行法》中要求了中国人民银行对清算义务和责任：