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我国商业银行流动性的现状分析

目录

TOC\o1-3\h\u25470我国商业银行流动性的现状分析 1

271571.1我国商业银行流动性风险管现状 1

11781.1.1我国商业银行的流动性比例现状 2

36751.1.2我国商业银行流动性覆盖率现状 3

308781.1.3我国商业银行净稳定资金比例现状 5

104841.2我国商业银行流动性风险管理存在的问题 7

311081.2.1资产结构中贷款占比过高 7

57071.2.2资产与负债业务的期限错配 7

151061.2.3银行流动性风险管理的主动性差 8

1.1我国商业银行流动性风险管现状

为了加大对于商业银行流动性风险的监控，我国出台了一系列的法律法规为其管理与监控工作提供法律依据。2012年我国银监会启动了商业银行资本管理计划，2018年出台《商业银行流动性风险管理法》，更加明确了对商业银行的监管标准。

而在这近十年来之中，随着网络银行的发展，基金热、汇率热与比特币等得到了民众的喜爱与关注，这导致市场的资金流动与资本构成变得更加复杂，对于商业银行流动性风险的管理与监控工作也更加严格，要积极调动商业银行对于流动性风险管理的主动性，为实体经济提供服务，并确保银行系统的健全和安全运作。关于商业银行流动性指标的规定载于下表3-1。

表格STYLEREF1\s3SEQ表格\*ARABIC\s11商业银行流动性风险监管指标表

商业银行资产规模

流动性风险监管指标

≧2000亿元

2000亿元

流动性覆盖率

√

净稳定资金比例

√

流动性比例

√

√

流动性匹配率

√

√

优质流动性资产充足率

√

1.1.1我国商业银行的流动性比例现状

流动性比率是流动资产与流动负债的比率。在中国，该指数的最低监管标准至少为25%。指数越高，银行的流动性就越大。如表3-2所示，该国所有商业银行的流动比率超过25%，并且稳定。图3-1显示，为了应对2008年次级抵押贷款危机和抵制流动性风险，我国各银行在2009年依靠降低银行的流动性来解决此次危机。2008年的金融危机为中国金融市场拉响了警钟，在这次金融危机爆发后加大了对于商业银行流动性风险的监控工作。在这九年的发展中，除了2013年由于相关法律与法规的限制导致银行资本结构进行大幅度调整以外，其他年度银行流动性比率是呈上升趋势的，这表明银行的发展较为健康。

表格STYLEREF1\s3SEQ表格\*ARABIC\s122011-2019年商业银行流动性比例表

类型

银行

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

大型商业银行

中国银行

41.20

47.00

49.80

48.00

49.90

48.60

45.60

47.10

58.70

54.60

工商银行

31.80

27.60

32.50

30.20

31.20

35.50

35.70

41.70

41.80

41.10

农业银行

38.36

40.18

44.75

41.57

44.02

44.50

46.74

50.95

55.17

57.74

建设银行

51.96

51.70

56.73

46.57

48.88

44.17

44.21

41.53

47.69

51.87

交通银行

32.23

35.37

37.93

47.62

47.17

42.90

50.92

58.66

68.73

72.92

中小股份制银行

招商银行

37.04

44.28

52.29

59.64

59.38

65.67

59.42

40.68

44.94

51.18

兴业银行

38.45

30.71

29.47

35.79

41.59

56.80

59.35

60.83

51.23

75.07

浦发银行

40.28

42.80

37.57

30.86

30.68

34.06

37.67

58.87

55.43

52.18

中信银行

56.75

58.97

48.85

41.45

52.59

42.48

40.98

45.29

50.8

61.88

民生银行

32.35

40.90

36.01

29.31

36.00

44.72

39.64

39.80

51.64

54.06

光大银行

45.63

37.67

51.25

31.12

45.90

54.90

61.18

59.93

64.26

72.63

平安银行

52.52

55.72

51.31

50.00

52.51

52.14

47.62

52.57

59.23

55.99

华夏银行

38.10

39.39

31.95

30.63

46.76

39.14

3