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风险管理基础知识点设置

风险与风险管理的概念

风险是指在一定环境和期限内，某一事件产生的实际结果与预期结果之间的差异程度。简单来说，就是不确定性对目标的影响。这种影响可能是负面的，如造成损失；也可能是正面的，带来机会。

风险管理则是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。它包括对风险的识别、评估和应对等一系列活动，旨在合理地分配资源以最小化风险的负面影响，同时抓住潜在的机会。

风险的分类

1.按照风险的性质分类

-纯粹风险：只有损失机会，而无获利可能的风险。例如自然灾害（地震、洪水等）、意外事故（火灾、车祸等），一旦发生就会带来损失，不会有收益的情况。

-投机风险：既有损失可能又有获利机会的风险。比如股票投资，投资者可能获得丰厚的收益，也可能遭受重大损失。

2.按照风险的来源分类

-市场风险：由市场价格波动引起的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。例如，利率上升可能导致债券价格下降，给债券投资者带来损失。

-信用风险：交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，如借款人无法按时偿还贷款本息。

-操作风险：源于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所引发的损失风险。比如银行工作人员操作失误导致客户资金损失。

风险管理的流程