银行从业资格考试(中级)《个人理财》应考难点详解.docxVIP

银行从业资格考试《个人理财》(中级)巩固难点

一、风险管理

1.风险的定义和分类

风险的定义：在给定条件下，在特定时期内，实际收益结果与预期收益结果之间的偏离程度。风险是收益的不确定性。

风险的分类：

市场风险：因市场因素（如利率、汇率、股价等）而导致的资产价值变动风险。

信用风险：交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

操作风险：因不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件而导致操作损失的风险。

流动性风险：无法以合理价格及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行合约义务和满足正常业务开展的其他资金需求，从而蒙受损失的风险。

法律风险：因未能遵守或适用法律、法规、规则、准则而产生或规划成本的不利风险。

声誉风险：由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件等导致利基、形象受损的风险。

2.风险管理体系

风险治理架构：董事会、高级管理层、监事会、风险管理部门、业务部门等。

风险管理政策：明确风险管理的目标、策略、原则、流程等。

风险管理流程：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。

风险文化：全行员工共同遵守的风险管理理念和行为规范。

3.主要风险类型

信用风险：

风险点：信贷投放、担保、贸易融资、投资等。

计量：信用评分、违约概率、违约损失率、预期损失等。

控制措施：贷前调查、贷时审查、贷后管理、风险缓释等。

市场风险：

风险点：利率风险、汇率风险、股票风