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2026年反洗钱及柜面风险操作防范测试题及答案

一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分）

1.根据2025年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构反洗钱三项核心义务不包括以下哪项？

A.客户身份识别

B.客户身份资料及交易记录保存

C.大额和可疑交易报告

D.客户资金流向监控

答案：D

2.柜面办理个人客户开户业务时，若客户提供的身份证显示有效期为“长期”，但系统提示“身份证已过有效期”，正确的处理方式是？

A.直接为客户办理开户，系统提示可能为误报

B.要求客户提供辅助证件（如社保卡）佐证身份，核实后办理

C.拒绝办理，并告知客户需到公安机关更新身份证信息

D.记录客户信息后先开户，后续再补正身份资料

答案：C

3.某客户当日在柜面办理5笔现金存款，每笔9.8万元，累计49万元，且无合理理由分散存入。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2026年版），该行为应被识别为？

A.正常交易，未达大额交易标准（50万元）

B.可疑交易，符合“分散存入、集中转出”特征

C.大额交易，需提交大额交易报告

D.无需报告，因单笔未超20万元现金交易标准

答案：B

4.柜面办理企业客户变更预留印鉴业务时，若经办柜员发现新印鉴与原印鉴差异较大，但客户声称“原印鉴丢失”，正