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2026年金融行业反洗钱能力测试模拟试卷及答案

一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）

1.根据2025年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，且情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.2万元以上10万元以下

C.5万元以上20万元以下

D.10万元以上50万元以下

2.某商业银行发现客户王某（个体工商户）在3个工作日内通过手机银行向8个不同个人账户转账，累计金额280万元，且交易对手均无明显关联。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2025年修订），该交易应被识别为（）。

A.大额交易

B.可疑交易

C.正常交易

D.需进一步核实的异常交易

3.关于受益所有人识别，下列表述正确的是（）。

A.非自然人客户的受益所有人仅指直接持有25%以上股权的自然人

B.对上市公司，可将其实际控制人视为受益所有人

C.信托的受益所有人应包括委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终控制的自然人

D.金融机构无需对政府机构、国际组织的受益所有人进行识别

4.某保险公司在承保一款趸交型终身寿险产品时，发现客户张某（无稳定收入）一次性缴纳保费120万元，且投保时拒绝提供资金