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2025年保险销售与理赔操作手册

第2章

保险销售基础与合规要求

1.1保险销售基本流程

保险销售基本流程是指从客户咨询、产品介绍、风险评估、销售决策、合同签订、保费收取到售后服务的完整链条。根据《保险销售从业人员职业行为规范》及《保险销售操作规范》，销售流程必须遵循“了解客户、专业推荐、风险提示、合同管理”四大原则，确保销售行为合法合规。保险销售流程通常分为五个阶段：客户信息收集、产品匹配、风险评估、销售促成、合同签订与保费支付。其中，客户信息收集需通过电话、面谈、线上平台等方式进行，确保客户基本信息、保险需求、财务状况等完整准确。

在产品匹配阶段，销售人员需根据客户风