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保险业产品销售与核保手册（标准版）

第1章产品销售基础与规范

1.1产品销售基本流程

产品销售基本流程是保险公司开展业务的核心环节，主要包括产品介绍、客户咨询、风险评估、销售决策、合同签订、售后服务等步骤。根据《保险销售从业人员职业行为规范》和《保险产品销售管理规定》，销售流程需遵循“客户为中心、流程标准化、风险可控”的原则。

产品销售流程通常分为五个阶段：需求识别、产品匹配、风险评估、销售决策、合同签订与后续服务。在需求识别阶段，销售人员需通过客户访谈、问卷调查等方式了解客户风险偏好、收入水平、家庭结构等基本信息。风险评估阶段，保险公司需运用精算模型对客户风险进行量化分析，确