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保险业务办理与理赔规范（标准版）

第1章保险业务办理规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司开展业务的基础环节，需遵循《保险法》及《保险销售行为规范》等相关法律法规。销售流程应包括产品准入、销售准备、客户沟通、产品介绍、销售确认、合同签订等关键步骤。保险产品需通过保险公司内部审批流程，确保其符合监管要求及公司内部合规标准。产品准入需提交产品设计、风险评估、定价模型等资料，经内部合规部门、风险管理部及产品开发部门审核后方可对外销售。

保险销售前，需对目标客户进行风险测评，了解其风险承受能力，确保产品销售与客户风险偏好匹配。根据《保险销售行为规范》第5条，销售人员需向客户说明产品特点、保障范围、免责条款及退保规则。保险产品介绍应采用通俗易懂的语言，避免使用专业术语，确保客户充分理解产品保障内容及责任范围。根据《保险销售行为规范》第6条，销售人员需提供产品说明书、风险提示书及投保申请表等材料。保险销售确认需通过系统进行，确保销售数据真实、准确。销售系统应记录客户信息、产品选择、投保意愿等关键信息，便于后续理赔及业务管理。

保险产品销售需遵循“三查”原则：查资质、查风险、查合规。销售人员需核对客户身份信息、保险产品资质及销售行为合规性，确保销售行为合法合规。保险销售过程中，需建立客户档案，记录客户基本信息、投保意愿、销售过程及后续服务需求。根据《保险业