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保险行业核保与理赔操作指南

第1章保险核保基础与原则

1.1核保定义与作用

核保（Underwriting）是保险公司在承保过程中，对投保人健康状况、风险程度、保障需求等进行评估与判断的过程，是保险产品定价、风险控制和理赔管理的重要环节。核保的核心目标是通过科学、系统的方法，确定被保险人是否具备接受保险保障的资格，以及其所承担的风险水平，从而决定保险费率、保险条款和保险责任范围。

核保在保险行业具有重要的作用，它不仅影响保险产品的定价策略，还直接影响保险公司的风险控制能力与盈利能力。根据中国保险行业协会的数据，2023年我国保险行业核保业务规模达2.3万亿元，占保费收入的约40