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2025年保险代理人业务操作手册

第1章业务基础与合规要求

1.1保险代理人基本职责与权限

保险代理人是保险公司的授权代表，其职责包括：代理销售保险产品、提供保险咨询、维护客户关系、协助公司完成业务目标等。根据《保险法》及相关法规，代理人需在公司授权范围内开展业务，不得擅自开展未经许可的业务活动。代理人需遵守公司制定的业务操作规范，严格按照公司流程和制度执行业务，确保业务操作合法合规。根据中国保险行业协会发布的《保险代理人业务操作规范（2024）》，代理人需在签订代理协议后，方可开展具体业务。

（1）代理人需在签订代理协议后，方可开展具体业务，协议应明确代理范围、代理权限、代理期限、代理费用等关键内容。

（2）代理协议应由公司统一制定，确保内容合法合规，不得存在违反国家法律法规或公司内部规定的内容。

代理人需在业务操作过程中，严格遵守公司制定的业务流程，确保业务操作符合公司要求。根据《保险代理人业务操作手册（2025）》，业务操作流程应包括：客户信息采集、产品推介、风险提示、投保流程、回访跟进等环节。代理人需在业务操作过程中，确保客户信息的安全与保密，不得泄露客户隐私信息。根据《个人信息保护法》及相关规定，代理人需对客户信息进行妥善保管，不得擅自使用或泄露。代理人需在业务操作过程中，确保业务行为符合行业规范，不得从事违法违规行为。根据《保险代理人执业行为规范（20