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保险营销与服务规范手册（标准版）

第1章保险营销基本规范

1.1保险产品介绍与销售原则

保险产品是保险公司为满足客户需求而提供的风险转移和服务保障，其核心在于风险保障功能与收益性。根据《保险法》及相关监管规定，保险产品需符合国家金融监管要求，确保产品设计科学、风险可控、收益合理。保险销售应遵循“了解客户、专业适配、风险告知、自愿原则”四大原则。销售前需通过客户身份验证、风险测评、产品适配性评估，确保销售行为符合《保险销售行为规范》要求。

保险产品销售应以客户为中心，不得以误导性方式销售高风险或高收益产品。根据《保险销售行为规范》第12条，销售人员需对产品条款、保障范围、免责条款等进行充分说明，并提供通俗易懂的解释。保险产品销售应遵循“三查”原则：查客户身份、查产品适配性、查销售行为合规性。销售过程中需留存客户资料、销售记录、产品资料等，确保销售行为可追溯。保险产品销售应遵循“三不”原则：不销售未经审批的产品、不销售超出客户风险承受能力的产品、不销售不符合监管要求的产品。根据《保险销售行为规范》第15条，销售人员需严格遵守产品准入制度，不得销售未获监管批准的保险产品。

保险产品销售应遵循“三审”原则：产品审核、销售审核、客户审核。销售前需对产品合规性、销售合规性、客户风险承受能力进行三重审核，确保销售行为合法合规。保险产品销售应遵循“三公开”原则：产品公开、