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2025年保险产品销售与核保操作手册

第1章产品销售基础与合规要求

1.1保险产品销售基本流程

保险产品销售流程是保险公司实现业务目标的重要环节，其核心包括产品推介、风险评估、销售合同签订、投保人信息采集、保费收取及后续服务等关键步骤。根据《保险法》及相关监管规定，销售流程需遵循“了解客户”、“风险提示”、“客户确认”等基本原则。产品销售流程通常分为五个阶段：客户准入、产品推介、风险评估、销售合同签订、售后服务。其中，客户准入阶段需通过身份验证、风险测评、保单需求分析等手段，确保客户具备购买保险的资格。

在客户准入阶段，保险公司应采用标准化的客户信息采集表，要求客户填写年龄、职业、收入、健康状况等基本信息，并通过风险测评工具（如健康问卷、财务状况问卷）评估其风险承受能力。根据《保险法》第14条，保险公司必须对客户进行充分的了解，确保其风险承受能力与所购保险产品匹配。产品推介阶段，销售人员需根据客户的风险偏好和需求，选择合适的保险产品。产品推介应遵循“了解产品”原则，确保客户充分理解产品的保障范围、保费结构、退保条款、理赔流程等关键信息。销售合同签订前，保险公司需对客户进行风险提示，明确告知产品条款、保障范围、退保限制、保费缴纳方式等关键内容。根据《保险法》第16条，保险公司必须对客户进行充分的告知义务，确保客户在签订合同前充分了解产品。

保费收取阶段，保险公司