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2025年保险反洗钱操作规范

第1章总则

1.1(保险反洗钱操作规范的目的与依据)

本规范旨在建立健全保险机构反洗钱内部控制体系，防范洗钱、恐怖融资等金融犯罪风险，维护金融秩序和社会公共利益，保障保险业务的稳健运行。依据《中华人民共和国反洗钱法》《金融违法行为处罚办法》《保险法》《商业银行法》《证券法》《刑法》等相关法律法规，结合保险行业特点，制定本规范。

本规范适用于所有依法设立的保险机构，包括保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构等。本规范适用于保险机构在开展保险业务、投资管理、资金运用、客户服务等全业务流程中，涉及的反洗钱工作。本规范适用于保险机构在与客户、金融机构、监管机构等各方的业务往来中，履行反洗钱义务。

本规范适用于保险机构在开展跨境业务、跨境投资、跨境资金流动等特殊场景下的反洗钱操作。本规范适用于保险机构在开展数据收集、信息处理、系统建设、人员培训等基础工作中的反洗钱管理。本规范的制定和实施，应遵循“风险为本”、“全面覆盖”、“持续改进”等原则，确保反洗钱工作与业务发展同步推进。

1.2(保险反洗钱操作规范的适用范围)

本规范适用于保险机构在开展保险业务、投资管理、资金运用、客户服务等全业务流程中，涉及的反洗钱工作。本规范适用于保险机构在与客户、金融机构、监管机构等各方的业务往来中，履行反洗钱义务。

本规范适用于保险机构在开展跨境业